京东白条套现竟成产业链是真的吗-随便找财经网

提问：

京东白条套现竟成产业链是真的吗

回答：

"我们不生产钱，我们只是人民币的搬运工"。在深圳市，诱导使用新型消费金融产品"蚂蚁花呗"、"京东白条"等违规套现的小广告贴在十万辆共享单车上，散向巷尾街头。证券时报记者经过多日调查走访发现，这背后暗藏了一个蔓延广、涉及主体复杂的地下灰色交易链条。

当"资金掮客"瞄上共享单车

花呗是蚂蚁金服推出的一款互联网金融消费信贷产品，用户可获得500~50000元不等的消费授信，享有免息期，但必须依托场景或商铺消费使用。京东白条产品和花呗的消费信贷属性类似，但只能在京东商城购物时使用。在灰色套现链条里，花呗、白条都被运作成了套利工具。怎么做到"秒到套现"？

首先是通过二维码模式。在问清楚"套现人"想套额度后，帮忙套现者在手机上生成一个支付宝账号二维码；"套现人"按要求扫码后，显示出某款国产手机，价值7100余元，付款方式为花呗，这时，"套现人"只要点击选用花呗支付、完成购买交易。帮忙套现者即会通过现金转账，将扣除10%手续费后的6390元给"套现人"。整个套现完成，"套现人"不需查收所购商品。

另一种情况下，"套现人"需要查收所购商品，也即"实收模式"。这种模式下，"套现人"将在天猫或者京东上购买对方指定商品，用花呗或白条完成交易后并收取商品，然后李生再上门以"折价收货"的方式回收该商品，并支付给"套现人"扣除手续费后的商品购价款，至此，整个套现完成。这种更安全，但手续费可能要收到15个点左右。

交杂的地下灰金链条

如果以套现手续费率8%~15%计算（不考虑违法成本），"套现人"通过花呗、白条套款的资金成本的年化利率达到了104.35%~211.76%。当前，蚂蚁借呗、腾讯微粒贷等互联网金融巨头，以及宜人贷、玖富、趣店等知名互金平台的小额短期现金贷产品的综合费率，严格按监管的要求在年化36%以下；而据记者从现金贷业内人士处最新获悉，部分中小型现金贷平台综合年化费率仍然在130%~150%左右。也即，相比之下，花呗、白条违规套现的资金成本，在行业中处于中等偏高水平。那么，还有人会铤而走险去套现么？

从交易流水上的小额高频特征看，骆阳律师分析，"这一方面有利于套现者逃避蚂蚁、京东平台监控；另一方面也说明，套现人和现金贷平台客群很重叠，甚至是，操盘整个套现链条的团队的模式和此前一些无风控体系'裸奔'的中小型现金贷平台，有诸多相似之处。"

"有些公司可以很容易获取商家二维码，然后通过交易运作，多频次有组织套现，套出的资金又流向部分P2P网站或小贷平台，从而赚取利差。"北京某互金科技公司创始人称，互金交易匿名化，带来了从业者鱼龙混杂。部分灰色套现团队运作，甚至其本身可能就是游走在监管边缘地带的现金贷平台，业务线上线下交杂，形成了一个庞大的地下链条。

风控技术"拦不住"

这类灰色链条不仅仅出现在局部区域，在记者调查中接触到的两个"资金掮客"就把"生意"做到了珠三角地区，其直言可以通过"朋友"介绍江苏、浙江等地的套现业务。而且，套现业务由于开展成本低，除线下共享单车外，通过改头换面，还发展出了多平台的、高隐蔽的获客方式和交易渠道。记者获悉，在某知名二手闲置交易平台上，就活跃着一些2~3人规模的套现小团队。不难发现，整个套现过程中，原本消费者、消费金融产品方、互联网商城三方之间形成的完整交易链条，由于"资金掮客"的介入，套现似乎变成了一个"无本万利"的买卖。在利益驱动下，套现灰金链条的"资金掮客"端往往涉及主体复杂、蔓延极广；虽严令禁止、"法"字当头，其仍然铤而走险。2017年12月，全国首例因为利用"花呗"进行非法套现而入刑的案件宣判。案件当事人杜某在4天时间内，在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔，从"花呗"套现共计470余万元，从中收取手续费共计40余万元，构成非法经营罪，被判处有期徒刑两年六个月，并处罚金三万元。对于如何防范平台上出现套现违规，蚂蚁金服和京东方面都向记者提到了其风控体系。蚂蚁金服表示通过海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制；并已拦截数十万笔可疑交易，将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前；京东方面则告知，其在技术上采取事中监控+事后管理，技术实时识别虚假及异常收货地址，识别出参与刷单或虚假交易套现的商户社群；一旦发现违规，关闭店铺、冻结涉案资金。不过，网贷之家高级研究员张叶霞分析，这类问题屡禁不绝，仅靠技术手段拦不住，"金融投机新手段产生的速度往往比监管关注到的速度快。"她分析，目前部分电商平台对商户资质审核管理宽松、准入门槛低；电商经营状况监控等业务流程上存在漏洞等，都为违规套利提供了便利。