蟹业“肥”了安丰镇

　　从十多年前2万元贷款起步，到如今贷款3500万元，兴化农商银行持续不断的支持，让朱同林成了远近闻名的“河蟹养殖大王”。

　　朱同林有个红膏公司，坐落在江苏省兴化市安丰镇。在这个镇12万常住居民中，80%以上从事螃蟹产业。红膏公司发展壮大的过程，正是安丰镇老百姓 靠着螃蟹特色产业，腰包一天天鼓起来的过程。可以说，蟹业“肥”了安丰镇。如今安丰镇的村民，一般家庭拥有两辆汽车，一个镇存款总额逾30亿，当地房价每平方米5000元左右，足足高出周边3000多元，富裕程度可想而知。

　　兴化位于江苏中部、长江三角洲北翼，地处江淮之间，里下河腹地。辖内河网稠密，水草丰美，为淡水螃蟹养殖提供了得天独厚环境。乡村振兴，首先要产业兴旺。安丰镇振兴的过程，正是从蟹业兴旺开始。

　　在兴化农商银行董事长曹文铭看来，特色产业兴旺了，老百姓创业热情激发了，乡村振兴就有希望了。“兴化农商银行在这么多年不经意间，通过支持安丰镇蟹业发展，探索出了一条金融支持乡村振兴的特色之路。”

　　“加”产品 紧跟市场需求

　　“担保难”“贷款难”是蟹业养殖户最头疼的问题。

　　针对“痛点”，兴化农商银行与兴化市农村产权交易中心、当地人民银行对接，推出了“农田流转融资宝”。螃蟹养殖户只要拿到在政府部门登记备案认可的水面承包合同，就能申请到抵押贷款。截至2017年12月31日，兴化农商银行共登记抵押承包土地经营权水面抵押面积22758.94亩，授信7195万元，余额3426万元。

　　除了信贷产品推陈出新，兴化农商银行还在服务效率和便捷程度上花大力气，探索互联网时代蟹业发展新规律。

　　目前，兴化螃蟹线上销售如火如荼，外地消费者只需轻点鼠标，就能随时订购兴化螃蟹。互联网的普及让兴化的发展步入快车道，也对金融服务速度和效率提出更高要求。针对市场新需求，兴化农商银行推出“阳光e贷”产品，客户无需提供任何纸质材料，只需依靠银行后台大数据分析，凭借自身信用，就能在手机上借贷，既解决了养殖户贷款难、担保难问题，又在目前快节奏下，解决了客户时间和空间上不便的难题。“阳光e贷”随用随贷，手机银行7×24小时在线服务；网上销售款项回笼，可立即偿还本息，非常方便。

　　兴化农商银行行长陈进说，根据2017年中央一号文件“着力推进农业提质增效”“拓展农业产业链价值链”要求，兴化农商行按照“增、持、减、退”原则，不断创新产品，满足市场需求。同时，把信贷投放从传统、粗放的农业市场，转向绿色农业、生态农业、高效农业、现代农业、农业科技创新等新领域，由原先支持单纯农业种植，发展成支持种、养殖相结合，消费与经营相结合，传统品种与特色品种相结合的新业态。

　　“减”负担 降低融资成本

　　朱同林是全国劳模，虽说他的红膏公司拥有从科研、育苗、饲料加工、养殖、水产品加工，到观光休闲一体化经营的长长产业链，具有较强抗风险能力，但螃蟹养殖成本上升、市场激烈竞争、蟹价波动起伏，还是让这位年逾60的“河蟹养殖大王”时刻关注着融资成本。

　　朱同林关注的，也是兴化农商银行关注的。

　　本着利农惠农的服务宗旨，也为了更好地支持地方特色产业发展，兴化农商银行从贡献度、忠诚度、风险度等维度给客户评级，通过新的定价模式，给予企业在原有利率基础上1至2个点的优惠。朱同林对兴化农商银行的贡献度和忠诚度，自不必说，企业抗风险能力也较强。为此，借助“农田流转融资宝”新产品，红膏公司拿到了利率仅5.74%的贷款。企业通过该项低成本资金，增加养殖面积5000多亩，全年销售额和利润大幅上升。

　　“支持了龙头企业，就支持了一片企业、一串企业、一大批村民。”陈进认为。

　　“乘”东风 推动电子结算

　　蟹业的兴旺，也带来了螃蟹养殖户、收购个体户强劲的支付结算需求。

　　为此，兴化农商银行从机具和回访两个维度，大力推动电子结算。

　　在机具布放方面，除手机银行、网上银行外，兴化农商银行在安丰国蟹市场和永丰河蟹市场两个螃蟹主要交易市场内大力推广EPOS。与传统累赘的POS相比，EPOS个头小巧，对兴化农商银行卡、他行卡全部实现7×24小时收、汇款，且当日到账、当即使用，兴化农商银行对优质客户全部免除手续费。此外，针对小额支付款项，兴化农商银行还推出“收银宝”业务，付款只需扫描二维码，就能完成支付。

　　在安丰国蟹市场，兴化农商银行安丰支行针对市场，挨家挨户分组走访，落实到个人，建立台账，确保机具布放全覆盖。加上兴化农商银行银行卡发卡量优势，保证了资金封闭周转，减少了现金使用量和客户去银行取现频率与金额。

　　机具布放是一方面，回访工作更是关键。在每年螃蟹上市前夕的走访过程中，安丰支行了解到，国蟹市场经营水产收购商户张志伟2017年准备增加门市，资金需求量比往年增加，当即对客户往年资金流水情况、收购情况进行分析，一个星期内为该户发放贷款。同时该户前期都用现金结算，现金使用量大而频繁，安丰支行为其专门配套了EPOS产品，外地客户收购时，直接使用银行卡，实时到账；付款给养殖户时，也是通过转账功能，大大减少了现金使用量，节约了来回跑银行的麻烦。

　　“兴化农商银行对每一位收购商户，都有对应的的客户经理负责跟踪，确保其能正常使用机具。2017年安丰支行在国蟹市场新布放EPOS机具230台，共有机具350台，全年交易量36866笔，交易金额达15.88亿元。”陈进透露。

　　“除”屏障 主动上门服务

　　兴化的蟹业市场大，参与者众，年年都有新增农户和商户。为了吃透市场，更好地提供针对性产品和个性化服务，兴化农商银行利用扫街、阳光信贷等活动，主动上门走访服务，宣传优惠政策，提供贷款咨询服务。

　　“我们要通过主动上门服务，对所有农户和商户进行全方位建档。”陈进说，兴化农商银行还走村入户进行宣传，让有金融服务需求的客户能及时享受到服务。对在走访时收集到的农户信息，及时汇总加工。特别是，针对电子产品不熟悉的养殖户和商户，兴化农商银行派员一对一解释指导。螃蟹上市季节，相关支行客户经理更是全部进入市场，了解行情，搜集反馈意见，帮助商户整钱、缴款，做好服务工作。

　　正因为前期走访、建档工作扎实，兴化农商银行对螃蟹养殖链上客户的情况了如指掌，对客户动态把握得也非常准确。辖内陈姓客户原先在兴化农商银行有50万元授信用于养殖，但客户本人有意向从事饲料、水产药品方面的生意。兴化农商银行派信贷人员主动上门对接，根据实际情况追加贷款，3天后成功办理200万元授信。贷款发放后,客户增加饲料、药品进货量,销售规模扩大。2017年饲料销售额达800多万元，药品销售额80多万元，利润70多万元。

　　兴化农商银行还在走访调查中了解到，每年七八月份螃蟹未上市时，有些螃蟹经销商资金未回笼、前期资金又基本用完，此时资金需求迫切。针对这一特殊时间节点，兴化农商银行每年提前一个月与这些商户接触，通过“易贷通”产品，提前授信，资金周转使用；再配合EPOS产品，客户就能实现资金实时收款，当即使用，资金汇款实时到账。

　　“目前，蟹业已在兴化形成了一个完整而庞大的产业链。”曹文铭说，螃蟹养殖属于整个产业链的中游，上游有饲料供应商、蟹药供应商、蟹苗供应商，下游有螃蟹经销商（包括收购商、线上电商）。兴化螃蟹已成为农民的致富产业和百姓的民生产业，也是兴化农业和农村经济发展的中流砥柱。“下一步，我们将因时而变，继续创新产品，通过支持特色产业，更好地支持乡村振兴。”