金融反腐加码 严监管整治银行业

　　1月26-27日，银监会召开全系统党风廉政建设暨纪检监察工作会议。

　　“会议的态度很明确，就是严肃、严厉。”有知情人士对时代周报记者说道。

　　“尤其提到重点查处"猫鼠一家""监守自盗"的腐败案件。有些干部跟被监管对象猫鼠一家，这个批评是很严厉的。某些干部不作为，竟然跟被监管对象坐在一起，没有站对立场，以后必须要严肃纪律，严厉监管。”知情人士对时代周报记者说道。

　　2月1日，A股遭遇黑色星期四，收盘后有市场传言，上海和北京部分信托公司遭到窗口指导，监管层要求对现存的夹层级结构化资管产品进行平仓处理。

　　很快，券商研究机构整理出了存在信托配资的上市公司名录，并推送给买方投资机构，并建议暂时回避相关股票。

　　当晚，媒体开始做出澄清报道，“多家信托公司表示没有收到窗口指导”“监管并没有一刀切处理存量信托资金”“沪深交易所明确股票质押实行新老划断”等。

　　翌日，A股市场终于深V反弹。

　　“目前，金融反腐和金融严监管走到了一致收口的路上，尤其是银行业是遭遇合围的态势。未来，管理层对于银行业的整饬，既需要魄力，也需要智慧，也就是稳，再求进。”国家发展改革委国际合作中心首席经济学家万喆对时代周记者评论道。

　　严监管加速疾奔

　　在万喆看来，证监会在监管方面做得比较成功。

　　“类似美联储，在推出政策时，也不断引导市场预期，这一届证监会当时面对的是10多年积累的顽疾，监管者意识到不可能一下子把所有东西做到位，就分段做。第一阶段通过反腐败利剑推进监管；第二阶段引导舆论，抛出打妖精之类的言论，试探市场的反应；第三阶段就是耐心地查办各类案件，逐条脉络梳理，持续推进。”万喆对时代周报记者说。

　　2017年2月，郭树清从山东省省长任上调至银监会担任主席、党委书记。“郭树清刚上任，就开始搞三三四大检查，留给市场的印象是很猛的。”万喆对时代周报记者说。

　　2017年3月起，银监会密集下发七份监管文件，主要包括“提升银行服务实体经济”“银行业市场乱象整治”“弥补监管短板提升监管效能”等。但最受关注的还是“三违反”“三套利”“四不当”，也就是要求银行自查，杜绝“违法、违规、违章”“监管套利、空转套利、关联套利”“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。

　　“我国最主要的风险就是银行，控制好银行及银行的坏账率，至关重要。”万喆对时代周报记者说。

　　银行业在中国处在极其重要的地位。一方面，全国80%以上的间接融资依赖于银行业；另一方面，大部分违规的金融套利的资金最终都是来自银行理财资金池。

　　根据银行业理财登记托管中心的数据，截至2017年6月底，银行业的理财产品存续余额为28.38万亿元，其中42.51%流入到了债券市场，16.14%流入到了非标市场，非标市场又以地产投资为主，另外有不到10%流入到了股票市场。

　　“这是个还旧账的过程，毕竟银行体系充斥的三三四情况，例如同业、委外、票据、加杠杆等，都不是一朝一夕造成的；另一方面，对于监管来说，也需要有个过程，以免一下子引起风险。”万喆对时代周报记者评论说。

　　经过一年的磨合，郭树清在监管方面进一步发力。

　　2018年1月底，在银监会全系统党风廉政建设暨纪检监察工作会议上，郭树清措辞严厉地指出，“2017年银监会系统构建了履职回避防火墙，加大监管履职问责力度，2018年，全系统要恪尽职守，进一步严监管、强监管”。

　　1月17日，《人民日报》刊登了对郭树清的专访。郭树清指出：“有的股东甚至把银行当作自己的提款机……少数不法分子通过复杂架构，虚假出资，循环注资，违规构建庞大的金融集团。”

　　各种文件随之不断下发弥补监管漏洞，包括银监会2018年1号令《商业银行股权管理暂行办法》，以及《进一步深化整治银行业市场乱象的通知》等。

　　纵观整个2017年，银监会对银行体系开出的罚单总计3452张，涉及1877家机构，罚没金额30亿元左右，比2016年增加10倍。

　　而2018年的第一个月，银监会开出的罚单数量总计达到497张，罚没金额总计9亿元左右。相比2017年，罚单数量呈现加速态势。

　　“以前为啥能发展那么迅速？过去银行体系内的人靠利差就能捞很多钱。出来混早晚要还的，现在就到了他们把吃进去的吐出来的时候了。”万喆对时代周报记者说。

　　老虎、苍蝇一起打

　　似乎是与“猫鼠一家”的指责相呼应， 1月19日，银监会公布浦发银行 成都分行违规发放贷款案件。值得注意的是，在这个案件中，银监会不仅对浦发银行处以4.62亿元的天价罚款，同时还对四川银监局相关负责人和责任人，给予问责和党纪政纪处分。

　　在这个案件里，浦发银行成都分行为了掩盖给予企业发放的不良贷款，找来其他空壳企业，给予空壳企业发放一笔贷款，空壳企业再把这笔钱给予无力偿还本息的不良贷款企业，不良贷款企业再把资金按时归还给银行，这样就能够粉饰财务数据。根据浦发银行2017年6月的财务数据，其不良贷款率为2.09%。

　　在这起案件中，浦发银行成都分行向1493个空壳公司，授信高达775亿元。原浦发成都分行行长王兵，在任15年一直是业内标兵，直至此次案发被“双开”，并被终身禁业。

　　“从某些案例来看，许多作案手法是拙劣的，真的是监守自盗、猫鼠一家，从这个角度看，这个系统的问题还是挺多的。”万喆对时代周报记者说。

　　此前，“一行三会”官员跳槽到被监管的银行、基金、信托等机构的情况和统计频繁见诸媒体。据媒体报道，2013-2016年，银监会有超过12名官员到商业银行等机构任职，还有不少基层官员的离职，无从统计。

　　“去年有银监会同事辞职，本来想跳槽去银行的，但会里出了新的规定，现在去不了了。”有知情人士对时代周报记者说，2017年，银监会系统构建了履职回避防火墙。

　　“这一次反腐和严监管，据说要彻查。”华东一家银行的分行副行长对时代周报记者说。

　　“从监管来讲，此前磨合一年，2018年也到了整饬具体问题的时刻，既要打老虎，也要打苍蝇，一些基层行长、高级经理人，以及管理秩序混乱的领域，未来都要被梳理清楚。”万喆分析。

　　“今年银监会的重点是：居民去杠杆。”有知情人士告诉时代周报记者，例如消费贷之类的产品，银行为了获得利差，通过各种名目帮助居民加杠杆，结果就是居民把钱拿去炒房、炒股，这样蕴含很大的风险，也会带来银行的坏账，很难穿透监管。未来，会有许多相关的政策跟进下发。

　　“实际上，这些问题此前就存在，银监会是不断补足政策缺位，堵住漏洞的过程。”上述知情人士对时代周报记者说。