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“三三四”施压，理财从整体收缩转向结构调整，同业理财最受冲击
此外，从各项理财规模的占比和同比增速上看，我们也能发现，同业理财占比环比变动在2017年全年均为负值，且收缩幅度加大，2017年年末相较于年中继续下降逾5个点。同时，同业理财的同比增速也是唯一一类在2017年呈现直线下跌的品种，从去年年末近100%，跌至-45.74%。
表外监管和外资银行助力，保本理财占比小升，多项结构优化已现，收益率反而大增，核心原因在投资端。
值得注意的是，虽然理财结构从高成本端向低成本端转移，但收益率却继续走高，一方面，根据理财报告，2017 年已终止的封闭式理财产品收益率中枢上升80bp，从年初的平均3.5%左右上升至平均4.3%左右。另一方面，收益率落在[5%,8%]的区间的理财产品数量占比，从年初不足3%，上行至34.33%。
我们认为，虽然整体市场利率中枢在2017年下半年也出现了大幅上涨，但理财规模量稳价升，依然反映出银行体系负债压力较大，对主动负债的依赖难以短期削减，在同业存单发行规模受限之时，理财规模难以同时大幅下降。同时，对个人客户的理财规模和结构均明显提高，反映出监管对负债来源规整后，银行负债回归本源，进入对个人客户资源的争抢中，叠加市场利率的上行，银行融资成本压力难以随着结构优化而缓释。
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