引“信用”入“普惠” 人行吉林省抚松县支行以“信用”搭建普惠金融发展“快车道”

　　征信是普惠金融长远发展的重要基础。针对农村金融有效供给不足、信用环境不佳等现实情况，人行吉林省抚松县支行协调万良镇政府，着力建设抚松县万良镇普惠金融综合服务区，引导辖内各金融机构将农村信用体系建设与普惠金融有机结合，形成“信、惠”互促模式，推动当地人参产业集群发展壮大，并为开展农村信用体系建设工作探索有效途径。

　　“信、惠”模式促发展

　　为有效改善农村整体信用环境，建立普惠金融发展良性载体，2017年，人行抚松县支行积极协调万良镇政府，加强对金融机构的窗口指导，制定了《关于建设抚松县万良镇普惠金融综合服务区的实施方案》《抚松县万良镇农村信用体系建设实施方案》，形成了人行牵头、万良镇政府主导、相关部门和涉农金融机构分工落实的工作格局，明确了各部门主体责任及抚松县万良镇普惠金融综合服务区的基本职能，为“信、惠”互促模式发展奠定了坚实基础。

　　为促进信用体系建设工作与金融普惠服务区的紧密结合，人行抚松县支行加强与万良镇政府的沟通协调，立足实际，以健全信用正向激励和失信惩戒为主体目标，以农村信用信息数据采集为基础，通过信用体系建设，提升农村信用意识，形成了“信用评价+金融创新”模式，引导服务区各金融机构主动参与“信用户、信用村”创建工作。根据“信用农户”评级情况，提供相应的信用额度放款、减免贷款手续、利率优惠等信贷服务。针对优质信用户，适当下浮贷款利率，贷款申请最短1天可办理完毕，让农户真实体验“信”带来“惠”的良性循环。2017年，抚松县金融机构新评定信用户近3000户、信用村两个，累计发放信用户贷款761笔，金额达5793万元。

　　以“信用”为导航

　　为加快形成普惠金融政策体系，人行抚松县支行鼓励和引导地方性法人金融机构更多地将新增或盘活的信贷资金配置到三农和小微领域，并运用支农再贷款信贷政策工具，引导金融机构在资金投向、数量、利率等方面加大对优质信用户的优惠倾斜力度，强化信用金融普惠理念。截至2017年年末，抚松县万良镇存款余额6.16亿元，同比增长7.56%；贷款总额3.35亿元，同比增长12.32%。人行白山市中支发放支农再贷款6000万元，带动农户增收1200万元。此外，人行抚松县支行引导金融机构深入实际，以信用为创新基础，推出了“特种农业种植土地经营权质押贷款”“参农贷”“参商贷”等近10类贷款品种，有效拓宽了农户的融资渠道，破解了农户因缺少有效抵质押物而面临的贷款困境。在贷款准入方面，引导强化农户信用理念，对于信用记录存在不良的农户，实行一票否决制。2017年，抚松县农村信用社累计发放小额信用贷款5793万元、农户循环额度贷款2787万元、存货质押贷款6915万元。

　　用“评级”促建设

　　提升农户对自身信用评级重视度，是农村信用体系建设重要的持续性内生动力。人行抚松县支行引导抚松县农联社，立足实际，设计并实行信用综合评级制度。对不同级别设定不同贷款免申请额度，最高可达30万元。2017年，抚松县农联社共评定信用户738户。其中，万良普惠金融服务区317户。

　　人行抚松县支行向“普惠”发力，推动助农取款点升级为“普惠金融综合服务站”。服务站重点向农户宣传基础信用知识和各类金融知识，公开各金融机构普惠金融服务联系电话，帮助农户强化金融理念和提升信用意识。同时，充分利用服务站农户流动量大的特点，变上门采集农户信息为站内采集，有效提升了信息采集效率。