京东金融的进击历程，白条的辉煌、支付的错过，AI的搏击-随便找财经网

在巨头林立的金融版图中，京东金融的进击愈发瞩目起来。三年前，京东就正式提出了“金融科技”的金融业务战略思路，三年后，阿里、腾讯不约而同的选择转身，从服务C端用户转向服务金融机构，而京东金融则从一开始，就从金融科技底层，服务金融机构，更具有前瞻性。时下，京东在金融业务上的突击，正逐步走出原有的京东商城的体系，利用自身积累的技术优势提供服务。从诞生到脱离母体，京东金融有哪些鲜为人知的幕后故事呢?

2016年1月，京东金融获得来自红杉中国、中国太平以及嘉实投资三家机构领投的66.5亿元人民币融资。按此估值，京东金融已成为继蚂蚁金服、陆金所之后估值最高的互联网金融机构，估值接近600亿人民币。

蚂蚁金服已经成为“巨兽”，京东金融的前途又当如何呢?

供应链金融的诞生

作为电商系进军金融行业的一员，京东商城的供应链金融业务是京东金融最初的起家业务。对于大银行来说，大客户的保理业务和信贷业务占据了很大一部分，而中小客户贷款并不受银行重视。而在京东商城做业务的商户，却是与京东一荣俱荣、一损俱损的生态集群，自然也是京东金融的服务对象。

同样是以电商起家，拥有大量的生产、采购和物流数据，通过数据化的风控方式，利用供应商在京东平台上清晰可见的流水及运营状况进行分析，可以控制风险的同时，缩短放款时间。

于是，京东金融推出了第一个产品“京保贝”，向自营品类的供应商提供融资。后来，京小贷上线，这是给京东平台上第三方卖家的信用贷款，解决第三方卖家短期资金紧张的问题。

紧接着，京东金融推出业内收个数据化的质押融资产品---动产融资，也称物流金融，企业可以用自有动产为质押向京东金融申请融资。

上述三大产品构成了供应链业务的三剑客。后期，京东企业金融还推出了企业定制信用支付产品“企业金采”、企业理财产品“企业金库”、企业信用产品“蓝鲸征信”等。

从京东集团2016年财报显示，京东金融的供应链融资的期末金额为116亿元，同比增速为90%。供应链金融是其主力业务。其累计服务超过20万中小微企业，累计放款额5000亿。

京东金融的进击历程，白条的辉煌、支付的错过，AI的搏击

京东白条横空出世

继B端商户之后，C端消费者的消费信贷需求也进入京东金融的视野。京东白条诞生了。

从业务本质上讲，京东白条是一项面对个人消费者的“先消费后付款”的信用赊购消费金融业务。曾在工行总行的结构信用卡中心任职的许凌，成为白条之父。

2014年，京东白条上线，成为中国第一款互联网消费金融产品。而蚂蚁金服的同类竞品“花呗”尚未诞生，处于竞品真空期的白条一经推出，广受好评，市场需求超出了预期。数据显示，用户在使用白条后，月订单数量增长了33%，月消费金额增长了58%，在白条用户中，有55%使用了分期付款服务。

支付的错过与坚守

在支付领域，京东折戟沉沙，刘强东至今懊悔不已。2012年，京东集团收购第三方支付公司“网银在线”，进入在线支付业务，然而，支付宝也微信支付已经垄断了在线支付市场。与一些支付巨头绕开银联不同，京东金融选择拥抱银联。2016年，白条闪付上线。京东金融负责用户的授信审核。银联负责清算，而银行充当通道角色。

在2017年，京东闪付上线。目前，该产品可在银联境内实现超过1000万台活跃的POS机的终端受理。

支付业务不可能成为巨头，但也是京东金融不可放弃的战场。

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AI主战场的搏击

如今，AI业务成为京东金融的主战场。刘强东发表演讲，称人工智能驱动将成就第四次零售革命，称京东未来12年将用人工智能和机器人再造零售行业。京东金融接连从微软、IBM、亚马逊挖来三位AI技术人才，并分别委以要职。然而，人工智能本身并不产生价值，要和行业结合起来才能带来高附加值。为此，京东金融向全球爱好者发起了黑客马拉松大赛，总结出应用场景的技术痛点，比如登录行为识别、店铺销量预测、信贷需求预测和猪脸识别，来为公司招揽人才。

人工智能能在多大程度上能帮助金融行业控制风险、降低成本、提高效益是问题关键，因为技术最终解决的是商业问题。

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