人行汉中中支：信用重建圆农户脱贫梦

　　近年来，人行陕西省汉中中支引导金融机构深入开展金融精准扶贫工作，对有不良信用记录的贫困户进行摸底、甄别，探索通过信用重建、信用再造破解有不良信用记录的贫困户的信贷扶贫瓶颈，取得了积极效果。截至2017年年底，汉中市共对145373户建档立卡贫困户建立了信用档案，建档率达100%，累计发放小额扶贫贷款38520户，金额167853万元。据统计，申请贷款的贫困户中有1990户有不良信用记录，经甄别，其中1458户均获得了贷款，总金额为5514.1万元。

　　昨日失信懊悔不已 今日守信前途光明

　　西乡县白勉峡镇三岔河村一组村民李某，曾经因资金周转需要，在西乡农村商业银行办理过担保贷款。贷款后李某常年在外务工，不按合同约定按季结息，银行客户经理多次提醒，但李某信用意识淡薄，仍是我行我素，不积极按时偿还贷款本息，导致该笔贷款有3个月的逾期，在征信系统中留下了不良记录。

　　李某后来被确定为贫困户，当他了解到扶贫贷款政府贴息的政策后，也想利用扶贫政策在家乡发展油用牡丹种植。他前往西乡农村商业银行白勉峡分理处申请扶贫小额贷款时，客户经理确认李某是在册建档贫困户，但在查询其信用报告后，发现其有不良信用记录，便告知其贷款是受限制的。李某懊悔不已，终于认识到个人信用记录是多么的重要，一处失信，处处受限。

　　客户经理见其确实对之前的失信行为深深地懊悔，同时又有发展产业的决心，于是在对其进行谈话和教育后，帮助他完成了信用重建，在此基础上，西乡农村商业银行白勉峡分理处对李某发放了小额扶贫贷款。拿到这笔扶贫贷款资金后，李某立即将这笔资金投入到油用牡丹苗和养料的购置上。目前，李某的油用牡丹长势非常好，同时，李某还养殖了牛和羊，他家的经济条件已有了较大改善。李某看到了脱贫致富的希望，计划在2018年下半年全额偿还贷款。

　　提高对贫困户 不良信用记录的容忍度

　　镇巴县渔渡镇小寨村村民陈某，2012年9月，为给丈夫治病，曾在镇巴农村商业银行渔渡支行贷款2万元。2015年9月，贷款到期后，因为家中出现较大变故，无力偿还贷款。陈某丈夫瘫痪在床，儿子30多岁还是单身，三口之家挤在两间土墙房子里艰苦度日。

　　在金融脱贫攻坚工作中，镇巴农村商业银行渔渡支行工作人员了解到陈某会养猪，且有酿制白酒的手艺，并且也有脱贫致富的想法，只是苦于没有资金。该行考虑到陈某家庭实际情况，并非恶意拖欠，几番信用观念宣讲后，陈某表示以后一定注意重合同、守信用，保证做到按期履行还本付息义务。镇巴农村商业银行渔渡支行工作人员于是给陈某制定了脱贫计划，同时在豁免以前不良信用记录的基础上，发放了期限2年的扶贫贴息贷款5万元。

　　一年过去了，陈某养殖场的规模日益扩大，同时建起了年产1万斤白酒的作坊，在镇巴农村商业银行的大力支持下，陈某一年就赚了5万元，摘掉了贫困户的帽子。加上政府补贴的资金，目前，陈某修起了宽敞明亮的二层楼房，儿子婚事也有了眉目，一家人脸上露出了久违的笑容。

　　助一人发展 带一片脱贫

　　略阳县马蹄湾镇村民梁某2012年发展生猪养殖时，信用社向其发放了3万元贷款，后因市场原因，生猪价格暴跌，梁某只好申请展期一年，但展期后生猪市场仍不景气，梁某因资金紧张贷款展期到期后逾期8个月后才将贷款本息归还，个人信用报告出现贷款逾期8个月的不良信用记录。

　　后来,梁某积极寻求新的发展途径，于2016年5月成功申请成为略阳县马蹄湾镇首家农村淘宝网点。开业后，梁某因自有资金不足，向当地信用社申请了8万元的“淘宝贷”。当地信用社经过实地调查与考察后分析认为，梁某虽有逾期贷款不良记录，但非恶意欠款，是市场变化导致亏损所致，且贷款逾期后本人能积极配合信用社工作，目前，已归还逾期贷款本息。同时，农村淘宝发展前景良好，对广大农户特别是山区贫困户具有较大的带动作用，因此，农信社向其发放了首笔8万元“淘宝贷”。

　　梁某获得贷款后，电商业务做得风生水起，很快走上了致富之路。梁某通过代销本镇农户香菇、木耳、腊肉、土鸡蛋、土蜂蜜等山区土特产，较好地解决了山区交通不便、农产品 销售渠道不畅的难题，打破了农产品销售地域局限，短时间内帮助当地农户增收10余万元，带动了附近的贫困户，户均增收1万余元，在马蹄湾镇获得了农户的普遍好评，解决了当地贫困户发展产业后的农产品销售问题，也为当前扶贫工作的开展提供了一条新的路径。