超全面！关于企业与个人信用贷款的区别！你真掉么？-随便找财经网

　　注意了，在讲企业信用贷款与个人信用贷款的区别之前，先从定义上给大家做个科普吧，你们了解什么是信用贷款吗？

　　官方来讲呢，信用贷款就是指没有担保和抵押，只是依靠企业或个人的信誉而贷款的方式。是不是觉得很神奇，信用这东西看不见摸不着，竟然还能换钱了。

　　会有这种小窃喜的人估计都受过担保贷款与抵押贷款之苦！信用贷款与担保贷款或者抵押贷款相比当然也有自己的短板，那就是风险相对来说比较大！

　　有得有失嘛，之所以这么做，因为银行在给个人或企业贷款前都会仔细评估用户是否值得银行贷款给他。

　　那么，了解信用贷款是什么之后，对于企业信用贷款与个人信用贷款的定义的理解就会变得简单很多了。

　　所谓企业信用贷款指的是银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转。是一种无需抵押、无需担保、手续简便、期限灵活、审批快捷、放款迅速，为企业提供流动资金，配合企业的不同业务需求，帮助企业顺利拓展国内、国际业务的贷款。

　　中国有句老话叫做"黄金有价，信用无价"。业内人士指出，弱化抵押物，强化信用贷款，将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。中小企业只要有信用、有资质，就等于抱上了万两黄金。

　　而个人信用贷款指的则是一种不需要抵押，凭借客户自身信用获取小额资金融通的金融产品，个人信用贷款在我国起步较晚，与发达国家成熟信贷模式相比，具有不小的差距。两者的不同不仅体现在概念上，在被贷方的要求上也不尽相同。

　　对双方的要求不尽相同

　　信用贷款对企业的要求：

　　1.企业成立时间满3年；

　　2.贷款总额不得超过所有者权益；

　　3.资产负债率小于50%；

　　4.货款归行额达到贷款周转次数5次以上，日均存款保持贷款额的10%以上；

　　5.现金净流量和经营性现金流量均大于零；

　　6.无不良信用记录；

　　7.税务风险比较小；

　　8.贷款额度根据企业资质以及规模金额不等。

　　当然，从这些要求来看，罗先生朋友的酒吧显然不符合企业信用贷款的要求，相信聪明的朋友们都知道其中缘由。

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　　信用贷款对个人的要求：

　　当得知个人信用也可以用来贷款时，很多人表示亢奋起来，都想看看自己的信用到底值多少钱！

　　对于有些人来说，这可能是个重磅好消息，但是对另一部分人来说，则需要从幸福中赶紧康复过来。这是为什么呢？

　　因为同信用贷款对企业的要求一样，信用贷款对个人的要求同样也不含糊！

　　个人想要申请到信用贷款，除了公务员和大型企事业单位的人员，其他人其实是很难申请到信用贷款的。

　　而且，针对个人信用贷款，有的银行甚至会要求贷款人在中国范围内有房可住，并且有当地城镇户口，看到这里那些无房一族是不是很忧伤？别急，下面的信息还会让你更伤心！

　　因为还要满足以下要求：

　　1.有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力。

　　所以没有工资来源的学生党可能早已哭晕在厕所。

　　2.一般借款人所在单位必须是行政及企业、事业单位且需由银行代发工资。

　　知道为什么那么多人挤破脑袋也要考公务员了吧？

　　3.遵纪守法，没有违法行为等不良记录。

　　看看！和谐社会，做一个遵纪守法的好公民多重要，困难时刻，换来的都是信用啊，都是真金白银啊！

　　5.贷款金额根据个人信用以及资质不等。

　　虽然不多，但是解决燃煤之急也足够了。

　　6.规定的其他条件。

　　什么，还有其他条件，有没有瞬间感觉不淡定？

　　看到了吧？同志们，从以上可以得出什么结论？那就是个人信用贷款风险其实还蛮高的，因为它要求贷款的人有稳定的工作，有稳定的工资收入。

　　有了工作的保障，银行就不用担心用户不能按时还钱啦！所以，这也是个人信用贷款的重点所在。当然，像罗先生这样的情况，申请个人信用贷款是没问题的了。

　　除此之外，还有一些材料需要准备，毕竟放款方的钱也不是大风刮来的，在这方面，企业与个人进行申请时又有什么不同呢？

　　申请材料不同

　　对企业来说，信用贷款所需的材料和流程主要包括：

　　1.企业营销执照；

　　2.税务登记证；

　　3.组织机构代码证；

　　4.最近验资报告；

　　5.近六个月增值税或所得税缴税证明；

　　6.近一年财务报表；

　　7.企业近六个月的银行对账单；

　　8.企业主要成员与拥有超15%企业股份的持股人员身份证或护照

　　对个人来讲，进行信用贷款所需的主要材料包括：

　　1.贷款申请审批表；

　　2.本人有效身份证件及复印件；

　　3.居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费等）；

　　4.职业和收入证明；

　　5.有效联系方式；

　　6.在工行开立的个人结算账户凭证；

　　7.银行规定的其他材料

　　所以现在还等什么呢？对照条件，如果觉得符合的企业和个人，而你们恰巧又在为资金周转不灵辗转难眠，还不赶紧去看看你的信用值多少钱？

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