神操作!多地银行上调首套房贷利率,中产成为背锅侠

春节后，多地银行上调首套房贷款利率，注意是首套房而非二套房，甚至北京地区有的银行在首套房贷款在基准利率上浮30%。

本身高房价就在老百姓身上抽了一道血，而这次首套房利率上浮，又抽一道血，不仅有人要问了，为什么国家不对二套房上浮利率，打击投机倒把分子，而对买房刚需的首套房上浮利率？

要弄清这个问题，咱们首先需要明白，银行主要是靠存贷之间的利差赚钱的，银行向储户借钱，然后贷款给需要的人。而每家银行新增贷款是有额度的，一般来说，年末和年初是有明显差别的，年末时有的银行已经完成放贷业务，自然想再申请贷款就很难，而年初是银行资金最充裕的时候，像房贷这种长期贷款，只要贷款人有稳定的工作，能按时还清月供，可以说个人购房贷款就是非常优质的资产。

这也是因为一方面贷款人不同于企业主，贷款人失业了可以再找工作，不用承担所在单位经营风险，而只要在单位一天，企业主就不能不发工资给贷款人；另一方面，咱们贷款买房，月供款最高就是月收入50%。于是，你会发现这类贷款坏账率低。若贷款人还不起断供，银行还能把这个房子通过法院低价拍卖，收回钱款。

而如果企业来贷款，还款能力就看企业经营好坏。初创型公司，没有营收，有风险，夕阳行业没有都快被市场抛弃了，也是有风险，只能抱着那些高成长型的公司，因为有营收就有现金流就能还钱。

所以，即便房贷利率比商业经营贷款利率要低，银行赚的不多，作为难得的优质大宗信贷，一直是银行争抢的香饽饽。

加上房子受政策调控颇为严重，犹记得国家前几年想去库存，二成首付也能买，基准利率一再下调，通过这类组合权，大大利好没那么多钱买房的人。

但是，房价一直在涨，疯狂的在涨啊，03年的房价和18年的房价不可一日而语，还记得咱们春节前写过一篇，《中国人穷的只剩房子，没钱消费了》，提到居民部门杠杆率居高不下，而贷款恰恰是流向了房地产，用于购房支出。如果一个国家，家庭三代人所有储蓄全用于购房，除了买房之外，口袋里的钱就不多了，其他开支可就一再减少，那么不用说什么消费升级了，