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如果你是用接触到返还型保险的频率来感受的话，确实，你应该很少能见到消费型保险。
这跟中国比较典型的保险代理人推荐销售制度有关，保险本质上还是个销售行业，把一些比较标准的定价和产品翻来覆去炒一炒，定期炒出一锅又一锅的新菜，让代理人端上桌。
那么代理人喜欢端什么菜上桌呢？那就要看客人喜欢吃什么了。
客人喜欢的，是“什么都保”“万一没出事你再还我”的保险。这是很多人接触保险时的核心诉求。首先，最好是意外医疗疾病生死一起保，其次，最好是如果没出事，你再给我钱，这样我岂不就不吃亏了吗？
没想清楚保险概念的用户，遇到了急迫销售的代理人，结果是什么？
结果就是保险公司热衷于把所有需求炒到一锅里，还动辄就搞各种附加或者保额共享。每家再搞点神神叨叨的创新，用户一看，不错啊，啥也保（保额共享或者保额巨低，比如五万的寿险），还返钱（七十岁以后），保额还挺高，一百万（这种时候一般是意外），然后就准备掏钱了。
你会发现，你前前后后一共出了二十万，买了个三十万的保额。
另外就是，这样都炒到一锅之后，代理人的佣金比较高。代理人的佣金和年缴保费密切相关，谁有功夫卖给你一款几百块钱的医疗险？要做的说服工作和服务并不少于一款综合保障寿险为主重疾附带还有返还意外全保的产品。
再说医疗险我还要操心你每年续保，累不累啊？
你从代理人那接触不到消费型产品，倒不代表没有，基本所有公司都有比较完整的产品在。但怎么卖给你，就是代理人来负责了。
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