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金融的本质：一套有效配置资源的数学算法
为什么所有人都喜欢延后支付，而不是提前付款？
这是由金融的底层算法决定的，而不是银行硬性规定的。
为什么家乐福储值、中石油储值、中国联通储值都要向银行储值打折？
这还是由金融的底层算法决定的，而不是银行硬性规定的。
为什么货币具有时间价值？而家乐福储值没有时间价值？
这还是由金融的底层算法决定的，而不是银行硬性规定的。
为什么所有人倾向于先存款再花钱，而不是先借贷花钱再还款？
为什么城市化拐点是现代经济的分水岭？
为什么政府是终极贷款人？.....
——金融的底层数学算法时刻在约束着我们(包括政府、银行自身和所有市场参与单元)的行为方式，促使社会效率持续提升。
——因此，数学对金融行业具有至关重要的作用。但对金融从业者而言，数学则没有那么重要。看不见的预设底层算法，不被人们注意，人们才会被这支无形的手有效调动。
——正是因为金融行业的核心竞争力源自底层算法，所以，数学对互联网新金融至关重要。这也是所有金融机构对数字货币如临大敌的根源所在。
前台
背后
读懂金融的必要条件
由关注钱（手段），转变为关注效率（目的）；
认识到金融的核心：（-M）+（+M）=0，法币实际并非实际存在，而是一个记账单位。金融系统管理的是一种债务关系数字量化。
转变焦点之后，
思考：如何解决BATJ对银行的挑战？
参考答案：拷贝一个支付宝。4大行联合拿出4万亿存款，在云端面向中国制造收购提货权（钱会吸引中国制造入驻）。4万亿大约可以收购5万亿提货权，因为银行是批发收购。而5万亿提货权在统一系统之内与法币支付能力无差别，单位同样是元。这会产生几个有趣的结果：
第一，这个新支付宝内，会产生9万亿资产，其中4万亿是法币，另外5万亿是提货权。提货权不再是负债，而是订单。提货权支付能力与法币无差别，且不需要银行付息。
第二，法币会吸引所有企业与商户入驻，轻松超越BATJ。
第三，银行在未来1年，通过新支付宝给消费者派发5000亿红包，会吸引所有消费者入驻。消费者同样包括所有企业员工，一个可追溯的信誉网络会很自然的形成。价值链因此彻底打通。
第四，银行只需在新支付宝上安装一个插件，就可以帮助政府收取税收。交易的同步完成扣税。
第五，银行可以用4.5万亿通用提货权继续收购5.5万亿提货权。银行的获利方式会发生根本性改变。同时，预付会使中国制造的融资成本降至零。
第六，消费者会发现1人10块钱，总量是100亿。他们可以通过这个APP直接投资他们需要的超级项目，解决他们自己面临的问题。
新金融逻辑：[+W亿提货权]+[-W亿订单]=0，中国制造得款欠货。
在新金融算法中，一站式解决了融资、分销、投资三个问题。
传统金融逻辑：[+W亿存款]+[-W亿贷款]=0，中国制造欠款得款。
在这个解决方案中，我们只修改了一个变量，叫预付。
预付（吃亏）在我们常识中是思维的禁区。而解决问题的钥匙恰恰藏在思维禁区之中。
金融底层算法的出发点是帮助实体解决问题，而不是赚钱。实体企业的问题获得解决，金融自然会获得超预期利润。当然，更重要的是我们选择了效率最高的数据管理方式，仅仅一个软件。新解决方案：节省了几百万金融从业者的劳动、几千万分销工作者的工作....处理数据得效率获得飞跃，金融系统自身风险和社会的债务危机都会同步消失。
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