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大家都知道，在投资理财前，需要做两个测评：
一是对自己进行风险评估，确定风险承受力，明确投资风格；
二是对产品进行风险评估，了解各类产品获得收益的概率以及发生亏损的概率。
今天，咱们就来聊一聊“风险承受力”这一话题。
（关于理财产品风险及收益的介绍，可下拉至文末，查看具体链接~）
01
说到“风险承受力”，免不了提到“风险偏好”，很多人会将两者混淆，或者将其等同。可事实上，它们有着本质区别。
风险承受力是一个客观计算的结果，也就是说它是通过投资者的年龄、工作能力、理财方式、投资目标、家庭财务状况、以及面对突发事情的应对态度来综合判断一个人承受风险的程度。
而风险偏好则是一个主观意识，是投资人自身对风险的厌恶程度。就好比有人喜欢股票，有人只爱银行定存，这是每个人的选择倾向不同。
而随着投资者对市场的了解，风险偏好也会逐渐变化，譬如只接触银行理财的人，会慢慢涉及到互联网金融、基金、股票等。
不过，一个理性的投资，应该是风险承受力和风险偏好的结合。
02
投资人大致可分为三类：风险厌恶者、稳健投资者、进取投资者。
风险厌恶者，从客观上看，即使家庭的风险承受力不弱，但主观上是不愿意承担风险，不允许本金亏损的。所以这时还是需要侧重于主观情绪，建议选择低风险产品。
譬如，国债、货币基金、亦或银行理财。不过值得注意的是，由于风险低，收益率也不会太高。目前，国债一年期收益率在3.28%，五年期在3.67%；银行理财在4.5%~5.5%之间；货币基金则在4%~5.5%徘徊不定。
稳健投资者，大部分人追求的是风险和收益的平衡，希望在一定的资金安全下获取相对较高的收益。
不论是从客观的风险承受力来看，还是主观的风险偏好来看，这类投资者可以也愿意承担一定的风险。
为了风险和收益的平衡，建议组合投资，侧重于配置中低风险产品（P2P、信托、银行理财），再涉及一部分高收益类产品（基金），借以博取收益空间。
目前，市场上信托的平均年收益率在8%左右，P2P则大多在8%~15%之间。
进取投资者，倾向于高收益产品，所以增加投资组合中高收益产品的比例即可。可以以“定投+择时单笔”的方式，购买股票型基金或指数型基金。
但对于大多数人来说，股票还是不建议大规模购买，毕竟小散户一不小心就会成为股市中待割的韭菜。
03
最后，还要强调一点：在投资组合中，整体收益要好，那固收打底很重要。
所以，对于稳健投资者，一个稳中有进的投资组合，大致可以这样配置：40%浮动收益类+60%的固定收益类。
像小编之前一直提到的：15%货币基金+10%银行理财+40%P2P（即互联网固收类）+35%基金，差不多就是这样的配比。
这也是我们常说的防守线（固收类）+进攻线（浮动收益类）的配置。
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