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社保是必备的，逻辑跟美国的全民医保似的，能让所有遇到意外情况的人得到比较基础的救助。商业保险是不是必备的，要看社会福利的健全程度，如果在一个看病全靠自己花钱的社会，医疗费用还贼贵，那肯定要上商业保险，否则能享受的医疗质量就非常低。
在国内比较普适的保险，其实是社保、接下来补充医疗，不少公司都给员工上了，报销限额大概一万左右。去年推出来过税优健康险，保监会要求保险公司只能微利经营，所以是允许带病投保的。对很多收入比较低身体还不那么好或者有点慢性病的人来说可谓福音，可惜大家喜欢了保险公司不喜欢，总之是没啥动力做这个，加了很多限制，一年买了一亿，对，全行业一年卖了一亿。
平安福今年初还卖了八十亿呢。
前年还是大年前，市场上出现的百万医疗险，也是属于设计比较精巧的普适性产品。很多用户担心的并不是小额报销（或者小额报销被别的产品已经覆盖了），而是重大事件的大额医药费。为了解决这种发生率不太高但存在于每个人心中的忧虑，这个产品出现了，各家也基本都相互抄袭开发出了差不多的产品用来导流。
不知道现在正在酝酿的税优养老险会不会是个普惠产品，但我觉得挺难的，好的产品设计，其实是很传神也很容易理解的，税优这个理解困难，还有各种税负的计算转移，再考虑到人口迁徙流动带给各地区的负担不同，这个产品说得好听，但卖起来估计又跟税优健康险一样，完全挂在天上，根本没人能享受到。
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