单身女白领要不要买房

我是上海一家公司的人力资源总监，今年37岁，算是一名大龄“剩女”吧。我的月收入在税后2万元左右，还有3万元左右的年终奖。每个月我最大的开销是房租，目前为6000元/月，其他开销合计4000元/月，每年我会花5万元左右去旅行。现在我积累了110万元的资金，主要投资于银行理财等较保守的产品上。短期内我没有结婚的计划，请问我该不该贷款买房？

标叔：作为一名单身女性，最希望的是拥有安稳的生活环境，拥有房产的确会在心理上给予你一定的安全感，但可能会影响到你的生活品质。

以你目前的租金计算，你租住的房子价值在500万元左右，要想购买到同等品质的住宅，你需要至少准备150万元的首付款，加上税费和装修的钱，估计要拿出180万元左右。而你现在只有110万元的资金，显然，是无法购买500万元房产的。

要想购房，要么牺牲品质，选择地段较偏、面积较小或房龄较长的低总价住房；要么通过其他渠道补足首付款。按你现有的资金量，仅能负担300万元总价的房子，生活品质会下降很多。

即便如此，你还要背负210万元左右的公积金和商业贷款。按30年等额本息还款法计算，每月需要还款11667.7元，差不多是你现在支付房租的2倍。就算可以用公积金冲抵部分还款，你每月可用于消费的金额也会缩水，进一步降低你的生活品质。

对你来说，房租是你最需要担忧的财务问题。一方面，每年的房租都会出现一定的涨幅，另一方面也存在房东不续租等不确定因素。

按照你的收支情况，房租的上涨并不会对你的生活带来太大的压力。你有110万元的金融资产，按4.5%的年化收益率计算，每年可以带来约5万元的投资收益，可以覆盖掉大部分的房租，加上每年还有新的资金结余，即使房租有所上涨，也不会对生活有太大的影响。

另外，如果你能够提取公积金支付房租，还能进一步降低现金的支出，增加资金积累的速度。

房东不续租是一个比较头疼的问题，会让人产生漂泊感，但这可以通过寻找长租房源的方式来解决。

从投资的角度来分析，买房也可以算是一种投资行为。对于有家庭、有子女的人来说，房产可以作为一种财富传承的工具。但对于尚未结婚的你来说，投资房产更多地是为了将来能够卖掉房产，换来更多可供消费的资金，让未来的退休生活更有保障。