银监会引导银行业加强数据治理

　　为引导银行业金融机构加强数据治理，充分发挥数据价值，全面向高质量发展转变，银监会近日起草了《银行业金融机构数据治理指引 》 。《指引》遵循监管引领和问题导向，包括七章五十五条，现向社会公开征求意见。银监会将根据各界反馈意见，进一步修改完善并适时发布。

　　近年来，银行业金融机构在业务快速发展过程中，积累了客户数据、交易数据、外部数据等海量数据。数据已经成为银行的重要资产和核心竞争力，充分发挥数据价值，用数据驱动银行发展，提高银行经营质效，具有重要意义。

　　“高质量数据是提升银行经营管理效率、提升监管效能的重要基础。当前，银行业金融机构数据质量存在较多问题，主要表现为数据准确性和完整性欠缺，时效性和适应性不足。从目前情况看，数据质量问题一方面阻碍银行业金融机构向高质量方向发展，另一方面影响了监管效率，数据治理亟待加强。”银监会有关部门负责人表示。针对当前银行业金融机构数据以及向监管机构报送监管数据中存在的主要问题，《指引》明确要求，建立数据质量控制机制，全面提高数据质量；强化银行业金融机构对数据质量的责任，明确由董事会承担数据治理最终责任，建立和实施上至高管层的数据治理问责机制；突出监管数据质量要求，明确银行业金融机构应将监管数据纳入数据治理，确保监管数据相关工作有效组织开展，建立监管数据质量管控制度，持续提升监管数据质量。

　　“随着信息化、智能化的发展，数据产生的价值越来越大，数据资源逐步成为银行业的战略资产，最大程度地挖掘数据价值、实现有效的数据治理意义重大。”盘古智库高级研究员吴琦表示，作为公司治理的重要领域，数据治理可以使董事会、股东、经营层更方便、安全、快速、可靠地获取数据。通过挖掘利用数据价值，找到经营管理和业务发展中的问题和不足，改进决策、缩减成本、降低风险；同时，可以准确定位客户需求，提升客户服务能力，提高经营管理质效。

　　吴琦表示，银行业金融机构完善数据治理，有四个方面的重点工作要做。第一，提升对数据治理的战略认知，建立良好数据文化，强化数据意识，将数据治理纳入经营管理、业务发展和风险管理的全过程。第二，建立健全数据治理的体制机制和规章制度，从组织结构、技术架构、业务流程等方面，进行相应的变革和调整。通过人才的培养、引进、使用的机制的创新，打造数据治理的专业化团队，提高数据分析和利用的能力和水平。第三，与外部科技公司合作，重点在数据共享、技术研发、数据挖掘应用等方面开展深度合作、实现优势互补。第四，要建立数据治理的问责机制，明确主体责任，确保依法合规采集和利用数据，保护客户隐私。

　　2017年7月，国务院印发《新一代人工智能发展规划》，首次提出“智能金融”概念，明确了建立金融大数据系统、创新智能金融产品和服务、应用智能技术和装备、建立风险智能预警与防控系统等重点内容。“智能金融的加快发展，需要监管方式的匹配发展，以加强对金融科技带来的金融新业态、新模式、新技术、新产品的监管，比如作为风险防范化解的重点领域，互联网金融将被纳入宏观审慎管理。同时，行为监管、功能监管、监管信息共享对监管质量和效率提出了更高要求，也需要提升监管的智能化、信息化水平。”吴琦表示。

　　复旦大学证券研究所副所长王尧基表示，随着我国银行业及相关信息产业的快速发展，银行业积累了海量的相关数据，但由于缺乏规制，至少存在两方面问题:一是已积累的数据项目不完整且标准不一、口径不一，使数据质量大打折扣，影响了这些数据作用的有效发挥；二是存在数据的过度采集、滥用，甚至存在非法转卖客户数据的行为。“《银行业金融数据治理指引 》的出台，是监管层治理金融乱象、规范和促进银行业发展的又一有力举措，而征求意见稿要真正达到集思广益的效果，就不仅要听取银行从业者的意见，更应注意采集中小企业及普通消费者的意见。”王尧基指出。