浦发、韩亚等多银行违规被罚，违反反洗钱规定成重灾区

　　保银合并后强监管升级，未来监管也将保持长时高压状态，不论是监管效率，还是监管质量，都将有一个质的提升。

　　阜新银行违规被罚50万

　　三银行因违反反洗钱规定被央行重罚

　　近日，包商银行股份有限公司北京分行未按规定履行反洗钱客户身份识别义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第一项规定处以43万元罚款，并对包商银行股份有限公司北京分行1名相关责任人员处以4万元罚款。

　　韩亚银行

　　因违反《征信业管理条例》相关规定、未按规定备案账户开立资料和未按照规定履行客户身份识别义务等事由被罚共计86万元，其中相关负责人被罚3.5万元。

　　2月7日，韩亚银行 广州分行因未按照规定履行客户身份识别义务以及未按照规定报送可疑交易报告，被中国人民银行广州分行罚款50万元。

　　监管持续加码，外资银行监管与松绑并行

　　公开资料显示，韩亚银行（中国）有限公司是由韩亚银行中国法人和外换银行中国法人于2014年合并成立的。截止至2016年12月，该银行共拥有1个总行营业部，12家分行，以及18家支行共31家营业网点，为在华中韩资企业和个人顾客提供本外币对公对私多样的金融服务。

　　2月份以来，韩亚银行因多项业务违规合计被罚超百万元。此前，韩亚银行在华业务已多次发生违规。2016年7月，韩亚银行因违规吸储被罚90万元。

　　值得注意的是，韩亚银行近年来的业绩不容乐观，2016年营业收入和净利润双降，净利润跌幅高达50.3%;

　　外资银行在华已有10年发展期，从外资银行在国内发展业绩来看，外资金融机构在我国的市场份额总体较低，且近年来逐年下降。可以说外资银行的发展比较曲折和艰难，面临的困境和问题也很多。

　　外资银行因其规范专业的业务水平和极佳的客户体验在国内积累了一些声誉，除了自带的母市场成熟金融体系，外资银行还具备先进的服务技术。近日，外资银行恒生中国首次尝鲜，在境内推出“移动远程柜员服务终端”，银行智能服务又迈入了一个新里程。

　　在监管方面，我国金融业改革开放的步伐正日益加快。银监会近日发布《关于修订〈中国银监会外资银行行政许可事项实施办法〉的决定》（以下简称《决定》），进一步扩大银行业对外开放。另外，3月21日，央行发布《中国人民银行公告〔2018〕第7号》（以下简称《公告》），放开外商投资支付机构准入限制，并明确了准入规则和监管要求，从而推动形成支付服务市场全面开放。

　　金融监管机构监管与开放并行，不仅要加强对跨境资本流动的监测、分析和预警，严防跨境资本异动对中国经济金融稳定带来的冲击。并且要持续推进对外开放，在促进外资银行发展的同时，还应注重学习借鉴国际监管经验和标准。

　　进入2018年以来，业内对监管有一个明显的感知，这个感知便是监管文件出台频率大幅提高。保银合并后强监管升级，未来监管也将保持长时高压状态，不论是监管效率，还是监管质量，都将有一个质的提升。

    本文首发于微信公众号：债市观察。文章内容属作者个人观点，不代表银行信息港立场。投资者据此操作，风险请自担。