汽车消费金融万亿风口,如何破局?

前言：汽车金融是汽车全产业链覆盖的资本流动。汽车金融的概念最早源于美国，在欧美已经发展了一百多年了，在个人金融业务中的地位仅次于房地产金融。但是汽车消费在中国还没有大规模使用金融杠杆，加之近年来更愿意接受贷款买车的80/90后逐渐成为消费主体，行业市场潜力无疑是巨大的。

▌汽车消费金融发展历程:体系日趋完善，多元竞争促市场发展

我国汽车消费金融业萌芽于商业银行贷款，后经政策放宽，形成汽车金融公司、汽车融资租赁公司、互联网汽车金融公司等多元主体并存的局面。

1.汽车消费信贷初现(1995年-1999年):

我国汽车金融业萌芽于1995年。为刺激汽车消费需求，改变汽车消费低迷的境遇，以上汽为代表的汽车生产厂商联合国有商业银行，开展汽车消费信贷业务。由于缺乏经验，问题频出，中国人民银行于1996年叫停汽车信贷业务。

2.商业银行垄断(2000年-2003年):

随着2000至2003年间私家车销量的井喷式增长，汽车消费贷款也随之呈现较快增长态势，从1999年的4亿元飞速增长至2003年的1839亿元。

汽车消费信贷的主体也随之扩大，从国有银行主导转向股份银行。车贷成为商业银行提升消费贷款业务的主要途径之一，刺激银行间相互竞争，商业银行垄断汽车金融业。

2000年，央行发布《企业集团财务公司办法》，允许汽车财务公司开展汽车消费信贷。汽车消费金融雏形渐成。

3.汽车金融公司入场(2004年-2007年):