济南某银行收款员侵占客户992万判8年 网络赌博或成犯罪诱因

　　银行信息港消息 根据山东省济南市市中区人民法院的刑事判决书显示，某股份制商业银行（国有控股）济南舜耕支行收款员张凯负责上门收取客户资金，在运送资金途中趁同行人员不备，将收取的客户资金及交款单据偷出，利用收取资金与对账时间的时间差，非法占有客户资金共计992.98万元，用于网络游戏、网络赌博等等活动，被判处有期徒刑8年。

　　刘凯于2010年8月进入该行从事解款员工作，负责到存款客户处收取款项。2015年下半年至2016年1月期间，刘凯利用上门收取客户资金的职务便利，在客户填写的现金收款单上加盖该行的“受理专用章”后，将上述收款单对应的客户资金私自截留，进而利用客户资金的收取时间与对账时间之间存在数天不等的延迟周期的机会，不断截留新的客户资金用于归还对账时间届满的客户资金。

　　2016年1月29日中午开始，某集团济泰分公司的客户多次电话向该行询问公司同年1月19日的一份入款回执尚未收到之事。时任某行营业室主任胡某调阅了该客户之前的入账凭证发现存在可疑之处，遂与经办的上门收款员刘凯联系。刘凯随后承认用了该行客户的资金超过600万元。营业室主任立即向行里领导进行了汇报，刘凯当天下午向行里交回了一些现金交款单。事后经过清理核对，在刘凯交回的81分“现金缴款单”中，经确认其中62份单据记载的992.98万元是刘凯未交回单位的客户资金。

　　营业室主任介绍，该行的上门收款业务包括南线和北线两条线路，每条线路有两名上门收款员，每天下午乘坐押运公司的专车前往各客户网点收款，一人主收负责清点现金，一人辅收负责核对单据，双人封包上锁。

　　根据流程，收款员在收取客户现金时，客户会需向收款员交付一式三联的”现金交款单”，其中的第三联收款员加盖银行受理专用章后交还客户，收款员带回剩余的两联，第一联是银行记账凭证，第二联是客户回执，其中第二联需要该行入账确认后由收款员再交还客户。两名收款员每天下午将收回的现金送至押运公司的金库存放，次日上午他们再将上述款项交至某某银行的金库。由于该行客户资金的收取日期与对账日期存在大约七至十日的时间差，刘凯便能趁机盗取客户资金用于个人使用。

　　与刘凯同时收款的收款员作证称，周末两天本银行的金库不收钱，收取的款项都是存放在押运公司的金库。其与刘凯一起工作时，一般他是主收，负责清点现金、金库交款、交接单据，其是辅收，负责核对单据、捆扎现金。刘凯经常在周末时安排其到长途汽车站北区收款，他单独到其它网点收完款后二人再一起对账。刘凯上班时经常随身携带一个黑色的双肩包，平时放在押运车的后排座椅下面，有时也会放在车辆后备箱里。另一名收款人表示，刘凯在周末时会一人去客户网点收款，并让另一人在长途汽车站北区等候，他收完后再去接上那人一起回金库。

　　根据公安机关查证，刘凯在巨鲸娱乐网站中注册有账号，字2012年3月5日至2016年3月23日的报表信息显示盈利金额57.54万元。在361彩票网站刘凯的账户中，自2012年3月2日至2016年3月2日共有179次充值记录，45次体现记录。同时公安机关调取刘凯名下的两张银行卡账户交易明细，根据分析证明刘凯2015年以来的资金交易往来情况分符合疑似网络赌博的特征。

　　2015年10月27日至2016年1月29日期间，刘凯经手收取客户资金1.635亿元，案发后未交回银行资金992.98万元。公安机关从刘凯个人账户中取款83万元，均已发还受害银行。

　　法院认为，刘凯将所侵占的资金用于通过网络购买彩票、在游戏网站投注等高风险投资，主观方面对于日后是否能够退还上述资金持放任心理，且案发后其实际未予退还亦非基于主观不能控制的客观原因所致。判决刘凯犯职务侵占罪，判处有期徒刑八年，没收作案工具黑色双肩包一个，责令退赔所侵占的992万元。