财务自由之路10：财富路上！重要的是找一个人为你导航

    首先，财务保障计划一定要无风险策略，也就是不能承担任何的风险损失，而目前的市场无风险收益率就是5%，所以你必须要留足一年的消费支出，放在货币基金或者国债里面，这笔钱是要随时支取，随时就要用到的。比如你一个月花1万，你至少要准备12万，放到货币基金里面，这样你的生活才不会出问题。

 

    其次是财务安全计划，这笔钱你可以按照442排阵，什么意思，就是说在你实现了财务保障的前提下，也就是那12万存好了，你就需要把40%的钱放在货币基金里面，40%的钱放在中等风险收益产品里面，比如中证红利指数，或者是信用债市场，余下的20%，就是前锋，要把他们用在收益率最高的地方，也就是投资股票市场，可以大小盘均配。于是你的财务安全计划就有了，比如你月支出1万元，那么你的财务安全至少要150-300万，这里面不算那12万财务保障的钱。我们按上限30万给你算，这笔钱你可以拿出120万买货币基金，60万买信用债。60万买利率债，30万买大盘股股票比如沪深300，然后30万买中证500，这就构筑了一个最简单的财务安全组合。月支出1万块钱的日子，你可以过一辈子了。每个月你都可以从货币基金里拿出1万来过日子，货币基金15年后见底了，就先把债券的钱挪进去用，此时债券由于年化差不多7%，所以已经有300万了，而股票的账户已经有227万，所以你的总账户已经是520万，可以再按照442的排阵，进行一次资产分配，当然你的生活水平也可以提高到1万5一个月，以对抗通胀的影响。以此类推，你的生活可以一直维持下去。

 

    第三，财务自由策略，这笔钱要实现5:5均配，也就是50%中度风险，50%高风险，这类似我们讲过的格雷厄姆股债均配模型，作者这时候比较保守，他认为应该在财务安全之外，再建立财务自由的账户，也就是说，这笔钱是跟财务安全的账户没有交叉的。比如你要有500万，300万可以按照442的布阵做好财务安全配置，剩下的200万，拿100万买股票，拿100万买债券，这就是一个财务自由策略。但老齐觉得没太多的必要，如果财务安全已经保障了你的基本生活，那么这笔钱也就没必要了，完全可以都投入到高风险资产配置当中。也就是都要放到股票里会更好。

 

    作者说，财务保障的钱不要有收益期待，但其实这部分钱至少可以有4%左右，而财务安全的钱，作者给做了12%的投资收益，这其实有点乐观了，估计最后总体收益也就7-8%的年化，至于财务自由的账户，应该可以维持10%以上。太高的收益，比如超过20%，遇到更好，但如果没达到，也不要太失望，理财就是这样，把期望放低，最基础的保障做好，这样才不会措手不及。钱富裕了，总比钱不够要强的多。

 

    有两种声音，一类人说靠投资可以实现财务自由，但另一类人说，8成实现财务自由的，都是企业家，所以要实现真正的财务自由应该建立自己的企业，这两点都很对，至少说明靠劳动是无法实现财务自由的。无论是投资还是做企业，其实都不容易，需要你有超越常人的知识和经历才行，做企业也并非那么保险，大量企业的业务并不稳定，随时随地会死掉。老齐认为做企业比投资更难，至少我可以选择最好的企业去投资，但我自己做企业，未必能做成最好的企业。我们这个圈里的人都这么想，能投资了谁还愿意去做企业呢？大的企业家也都愿意去当投资人，很少说一个知名的投资家去回去做企业了？反正老齐是从来没听过。

 

    老话说的好近朱者赤，如果你自己觉得财务自由的路走不通，一定要找一个人带路，而这个带路的人必须是自己实现财务自由的人。而不能是某某培训机构的老师或者顾问。我们找到一个偶像，然后学习他模仿他，逐渐走上正途。作者说他的导师就是亿万富翁，他在这个富翁身上6个月所学到的东西比他之前10年学到的东西还要多。老齐也说，如果现在巴菲特说要用助手，不给钱不管饭，我相信一大堆人都会抢着报名。给巴菲特干上一年，比你上10年商学院，读到博士后都有用。

 

    另外，一定要多听取比你强的人的建议，而少受平庸的人影响，老齐朋友聚会，从来不聊股票，我说的别人肯定不同意，他们要真同意了，我反而觉得自己的判断出问题了。所以听听就好，还是遵循内心的看法，只跟行业内的牛人去讨论投资的话题，主要为了向人学习，修正自己的思路。有人可能要问了，你平常不爱理别人，那么别人爱理你吗？我平常也没不爱理别人，在同行之间探讨还是必须的，我只是说跟非专业人士，应该少交流，他们很容易把你带沟里去。

 

    作者说他当时为了找一个好的导师，就不断的去参加各种高端论坛，然后终于发现了他的导师，他冒昧的交换了名片，然后就不厌其烦的骚扰他的导师，让对方看到了他的诚意，答应跟他见面。一开始对方也是很不屑，但后来作者说出了自己的想法，希望跟他一起成就一番事业。共同创立一家公司，这正好也是他的导师想干的。老齐插一句，要想结交富人，你一定要想想，你能为对方做什么，如果他有需求，正好是你可以做的，那么你就有了结交富人的资本。比如你是医生，律师，美食家，或者是供职于某些平台机构，都有可能成为你的资本。老齐当年就是以媒体人的身份和背后的平台结交了不少富人，这确实有得天独厚的条件，约个专访很容易，对方也很开心，从他们身上学到了不少东西。之后我们也建立了很好地关系。

 

    当然，很多人又要说，富人就什么都好吗？这话我可没说，没有一个人是十全十美的，他们有成功的地方，而我们只学习他们成功的地方，对于缺点，就不要苛责太多了。作者说你要有目的的去建立你的专家网络，在各行各业的专家，都应该去主动结交，并跟他们保持联系，这点其实媒体人通常都会这么干，原来在电视台，每个记者手中都有一个专家库。一遇到什么新闻，就会快速的找到专家进行解读。如果没有媒体的背景，建立这个专家库可能会比较困难，但是起码你用的到的，或者是本行业的专家，应该是可以找到的。

 

    人这一生，钱不是目的，生活幸福才是你的根本出发点，而钱只是达到幸福的工具，那么如何使用钱其实也很重要，光挥霍也并不一定就会产生幸福。在马斯洛的需求曲线中，最高一层是自我实现，花钱可以让自己赢得尊重，无疑才是最快乐的事情。但现实中很多土大款，总是被笑话人傻钱多，他们花钱很多还土得掉渣，并不能赢得尊重，所以其实并不能得到最高的需求，而越希望得到尊重往往越是适得其反，比如老齐见过最傻的行为是，书房的装修，摆了一屋子假书做装饰，这简直就是让人笑掉大牙的事。还有的书房里为了展现有文化，摆上了全套的线装书，整整齐齐看起了倍儿漂亮，但一看就知道这哥们根本就没文化。真正看书的人的书房根本就不这样。所以这些尊重是拿钱买不回来的。你们家即使拆迁补偿了再多，你在人家眼里也是没文化，而这些财富，最后你也会终将因为没文化而失去。

 

    有了钱之后，不如做一些好事，多想想能给这个社会留下点什么？比如资助点贫困生，办个养老院，捐个图书馆，这些都是分享财富的方式，也能让你获得最大的快乐。同时你也可以通过捐款，跟一些有文化的人建立一些真正的联系，慢慢改变你的价值观。最终达到自我实现的最高层次。这才是人生的意义，才是财富的最终体现。