条码支付大调整交行、光大率先表态支持“断直连”

　　本报记者 张漫游 北京报道

　　根据2017年12月底公布的《中国人民银行关于印发〈条码支付业务规范（试行）〉的通知》（以下简称“《通知》”）规定，2018年4月1日起，银行业金融机构、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。

　　4月1日，《通知》取得实质性落地，中国银联公告称，与财付通支付科技有限公司签署合作协议，正式开展微信支付条码支付业务合作。当前，中国银联与微信支付已完成系统对接、联调测试和生产验证，各项准备工作全面就绪。

　　同日，交通银行与中国光大银行率先表态：交行称，该行积极配合银联，已于4月1日完成系统对接工作，成为该业务首批上线合作银行；光大表示，作为该业务第一家上线合作银行，目前已实现相关业务功能，并于4月1日正式上线投入使用。

　　“这只是一个开始，后续会有更多银行表态。” 信用卡行业研究人士、多年从事独立的信用卡与支付产业研究人士董峥告诉《中国经营报 》记者。

　　董峥将此次“断直连”主要给行业带来的影响总结为三点：其一是让支付清算机构回归清算转接功能；其二是使得支付路径更具通透性，有助于监管；其三是解决了银行尤其是中小银行与第三方支付机构议价的不对等。

　　据统计，截至2017年，移动支付使用人数已达5.27亿，较2016年底增加5783万人，年增长率为12.3%，使用比例达70%。同时，2017年，中国获得第三方支付牌照的企业达到了247家。

　　“微信、支付宝等第三方支付机构对中国支付的产业发展的确起到了推动作用，但在此过程中第三方支付机构却踩到了一些‘雷区’，出现了大量的违规案件，包括非银行支付机构与银行直连或互联，通过银行从事违规跨行清算业务；挪用客户备付金的现象层出不穷；趁支付行业的混乱局面无照经营，造成‘二清’、‘三清’满天飞，更有的支付公司屡遭处罚却无动于衷，继续违规经营。”董峥认为，对支付行业乱象大规模的治理整顿业已开始，目的是将支付纳入到央行统一监管范畴内，所有支付机构均需采用同一规则标准。

　　中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼亦表示，要让支付机构、商业银行、清算机构以及外包服务商等严格执行制度，各司其职，让支付回归支付、清算回归清算、服务回归服务，推动支付清算市场规范健康可持续发展。

　　谈及中小银行与第三方支付议价的不对等，董峥告诉记者，他从中小银行机构了解道，由于支付宝、微信等第三方支付机构具有场景化优势，吸引了大量客户，改变了消费者的消费习惯，使得客户在选择银行时会将该行是否与这类第三方支付机构对接作为前提。

　　“对于中小银行而言，其客户量有限，如果不与前沿的第三方支付机构‘直连’，可能就会面临自己客户的流失，但连接了之后，却又因为自己的客户量并不大而增加成本。尤其对于一些农信、农商系统而言，与第三方支付机构的‘直连’增加了中小银行与第三方支付议价机构的不对等。”董峥坦言。