青岛农商行IPO：不良率高冲上市逾期贷款40亿官司追债9亿-随便找财经网

　　青岛农商行IPO：不良率高冲上市逾期贷款40亿官司追债9亿

　　编者按：截至3月30日，A股IPO正常排队银行达15家。其中农商行有7家，分别为浙江绍兴瑞丰农村商业银行、江苏紫金农村商业银行、厦门农村商业银行、重庆农村商业银行、青岛农村商业银行、江苏大丰农村商业银行、亳州药都农村商业银行股份有限公司。对于部分还在排队的城商行和农商行今年上市前景，交通银行(6.32 +1.61%,诊股)金融研究中心高级研究员赵亚蕊认为，总体来看，2018年排队IPO的中小银行将面临较大压力。

　　1月10日，证监会官网公布了青岛农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票申请文件反馈意见。同时，青岛农商银行的招股书也进行了更新披露。该行拟在深交所上市，保荐机构为招商证券(17.56 +0.40%,诊股)，拟发行数量不超过发行后总股本的25%，此次发行上限为16.67亿股。

　　青岛农商银行成立于2012年6月26日，是经银监会批准，由九家行社在清产核资的基础上，以新设合并方式组建的股份制商业银行，是山东省第一家地市级农商银行。2016年10月17日，该行报送首次公开发行股票招股说明书申报稿。截至2017年6月30日，该行资产总额为2214.50亿元，发放贷款和垫款总额为1065.87亿元，吸收存款总额为1637.57亿元。

　　青岛农商银行不存在控股股东或实际控制人。截至招股书签署日，持有该行5%或以上股份的主要股东共计5名，另外巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为关联企业，合计持股8%。

　　2014年末、2015年末、2016年末、2017年6月末，青岛农商银行的资本充足率分别为12.55%、13.03%、12.89%、12.89%;一级资本充足率分别为11.42%、10.70%、10.67%、10.75%;核心一级资本充足率分别为11.42%、10.70%、10.67%、10.74%。该行表示，此次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实该行资本金，以提高该行资本充足水平，增强综合竞争力。

　　招股书显示，2013年、2014年、2015年、2016年、2017年1-6月，青岛农商银行实现营业收入分别为49.84亿元、55.99亿元、57.39亿元、57.42亿元、28.64亿元;净利润分别为16.50亿元、17.31亿元、18.64亿元、19.04亿元、11.12亿元。

　　利息净收入是青岛农商银行的主要来源。2013年、2014年、2015年、2016年、2017年1-6月，利息净收入分别为48.52亿元、53.86亿元、54.80亿元、54.42亿元、27.12亿元;分别占营业收入的97.35%、96.20%、95.49%、94.78%、94.69%。

　　成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。2013年、2014年、2015年、2016年、2017年1-6月，青岛农商银行成本收入比分别为38.41%、40.95%、31.27%、34.16%、31.92%。

　　截至2013年末、2014年末、2015年末、2016年末、2017年6月末，青岛农商银行不良贷款余额分别为17.11亿元、20.67亿元、22.54亿元、20.29亿元、20.60亿元;不良贷款率分别为2.29%、2.40%、2.38%、2.01%、1.93%。

　　青岛农商银行表示，各报告期末，该行不良贷款率高于已上市银行平均值、已上市农村商业银行平均值。截至2016年12月31日、2015年12月31日和2014年12月31日，该行不良贷款率分别高于已上市银行平均值41个基点、87个基点和124个基点，分别高于已上市农村商业银行平均值22个基点、65个基点和95个基点。

　　招股书显示，截至2014年末、2015年末、2016年末、2017年6月末，青岛农商银行已逾期贷款金额分别为49.34亿元、57.08亿元、44.96亿元、40.79亿元，分别占发放贷款和垫款总额的5.72%、6.02%、4.45%、3.83%。

　　青岛农商银行向房地产发放的公司类贷款、个人住房贷款和以房地产作为抵押的其他贷款比例呈逐年上升的趋势。截至2014年末、2015年末、2016年末、2017年6月末，青岛农商银行向房地产业发放的公司类贷款占该行公司贷款和垫款的比率为13.33%、17.16%、19.03%、19.64%，个人住房贷款占该行个人贷款和垫款的比率为7.78%、11.12%、27.73%、36.24%。

　　2014年、2015年、2016年、2017年1-6月，青岛农商银行净利差分别为3.84%、3.43%、2.78%、2.34%，高于报告期内已上市农商行净利差的平均值2.84%、2.57%、2.33%和2.13%，更是明显高于报告期内已上市城商行净利差的平均值2.51%、2.31%、1.94%和1.74%。

　　

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