什么？你所看到的基本上都是假利率

       办贷款的时候我们经常会遇到各种各样的贷款产品：房贷、信用贷、抵押贷、信用卡等等，在产品介绍时，又有不同的说法：等额本金、等额本息、等本等息、手续费，真是让人眼花缭乱!同时有经验的老司机又经常说，有些利率要*2，有些不需要*2。相信对于好多朋友来说，看到这里已经晕了，到底一款贷款产品的真实利率是多少呢?

　　今天就来跟大家聊一聊!

　　01、等额本金、等额本息

　　等额本金和等额本息，是我们做房贷是经常遇到的还款方式，下面我们就来简单讲一下。

　　从图上可以看到，等额本金的还款曲线，是一条递减的直线。而等额本息，是一条为固定值的直线，等额本金一开始要偿还的金额多，但是要付出总的利息较少。等额本息一开始要偿还的金额少，但是要付出的总的利息较多。不少文章，已经详细的解释过了如何选择等额本金还是等额本息，再此就不做赘述，直接贴上结论：无论何种情况，等额本息都是最优的选择。

　　至于有些朋友会说，等额本金偿还的利息更少啊，为什么不选等额本金呢?其实可以从另一个角度来解释这个问题：等额本息一开始偿还的金额少，那就相当于等额本金相比等额本息，在每个月都会做一次提前还款(还款金额=等额本金月还款额-等额本息月还款额)，所以等额本金节省的利息，其实是由于提前还款造成的。

　　同时，这两种还款方式的真实利率，也就是贷款的利率。

　　02、先息后本

　　先息后本的还款方式，是在信用贷中常见的还款方式。一般一年以下的信用贷经常采用这种还款方式。这种还款方式的还款曲线很简单，也是一条直线，但是在最后一期需要将本息同时归还，会存在比较大的针刺效应。

　　当然解决方式也比较简单，只需要找个朋友，或者使用暂时闲置的资金，临时过桥一下，即可。