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在生活中，大家会碰到各种各样与钱有关的问题。
譬如，手头突然没资金周转了，或者闲钱太多不会投资，又或者买房差钱、买车差钱等等。
那在生活中，我们该如何规划自己的资金呢？
可以这样做~
首先，了解两个概念：可投资金和沉没成本。
01.可投资金
小编常说：“建议大家拿出可投资金的60%来投固定收益类产品。”这时，我们所说的可投资金并不是指资产哦~
譬如，你有五十万，这是你的资产，但不一定是你的可投资金。
因为投资要拿闲钱出来投，而闲钱的概念是：必要费用以外的富余资金，也就是说，如果现阶段你需要20万用于生意周转，那剩余30万才是你的可投资金。
02.投资中的沉没成本
已发生或承诺、无法回收的成本支出，包括时间、金钱、精力等，都称为“沉没成本”。
最简单的例子是以各种姿势躺在或新或旧钱包里的健身卡、美容卡、按摩卡、会员卡，以及因失误造成的不可收回的投资。
在投资中，处理不好沉没成本会带来不少问题：
如果对沉没成本无动于衷，继续原来的错误，可能会造成更大的亏损；
担心自己迈出沉没成本的怪圈后，依然没有起色，所以不敢做出改变，畏手畏脚。
在生活中，我们需要经常盘算资金，去发现正在“冬眠”的资产，别让它们成为沉没成本。
其次，了解家庭资产配置中的四个账户。
01.第一个账户是日常开销账户，即“要花的钱”。
预留出3~6个月的生活费，你可以用这部分钱维持日常的开销，也可以用于短期消费，比如买点大件物品，出去旅游，参加培训等。
这个账户里的钱要时刻保证流动性，万一遇上失业等紧急情况时，一定要保你暂时生活无忧。
建议大家将这笔钱放入货币基金等开放性理财产品中，此时收益率不重要，流通性和稳健性才是关键。
02.第二个账户是保障账户，即“保命的钱”。
目的是为了解决突发的大额开支，为将来的不确定性做好储备。
这个账户的资金一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来应付。更重要的是确保整个家庭的生活质量不会因为这种突如其来的大额支出而受影响。
这部分钱可以放入相对好变现的理财产品中。
03.第三个账户是杠杆账户，即“生钱的钱”。
用钱来滚雪球，目标直指“收益”。建议这个账户里的钱占家庭资产的30%，也就是要赚得起也要亏得起！无论盈亏，都不能对你有致命性的打击。
这部分钱要怎么利用呢？你可以去尝试一些收益较高的理财渠道，譬如股票、基金、黄金、外汇等等。
不过也有两点需要注意：一，不要碰自己根本不懂的领域；二，耐得住性子。
04.第四个账户是长期收益账户，即“保本升值的钱”。
主要目的是为了保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
这是一个长期账户，它的关键在于先保本后增值，所以收益不一定要最高，但一定要长期稳定！
这样的话，可以选择国债、银行理财、P2P等产品，若本金比较多，也可以买信托。
但要注意，这里面的钱要积少成多，最好是每个月都放入一笔钱，这样才能存下小金库。不过，在这个账户中，资金一定不要随意取用。
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