假期花大了, 信用卡还不上款怎么办？

　　卡哥知道，还有更加无法自拔的，是一小部分花大了，对着即将到来的信用卡账单愁绪万千的那一群，你属不属于这一行列呢？ 假期花大了，还不上款怎么办？！

　　方案有几个：还最低还款额、分期、借钱还款。 先说说还最低还款额。这一方法适合短期内资金周转不过来，而且比较懒于寻找更优解决方案的不差钱人士。最大的好处就是还了最低还款，剩下的部分在下一次还款日来临之前没还清，也不会上征信。不过，花花之前也有写过帖子说明，虽然和12期7%费率的分期比较起来，五个月内可以还清欠款，被银行“薅”的钱就不会比分期多，但是，还最低还款的每日万五罚息，算下来等于年利率超过20%！

　　在网络金融如此发达的现今，完全值得我们去寻找更好的方式来解决资金周转需求，这一点，先按下不表，后面再讲。再说账单分期，这是比较省钱、又不太耗费精力去计算，且可以让欠款人得到长时间分摊压力的方式。常见的分12期还款，利率一般不会超过7%。假设10000欠款，分12期每期7%利率的话：每个月需要偿还本金833.34元，再加上每期按照消费总金额的0.7%来缴纳分期付款的手续费，就是10000*0.7%=70元。

　　虽然从第二个月开始，我们占有银行的钱已经不再是1w，却依然要按照1w来算手续费不太公平，但是从每个月交手续费的对比情况来看，利用 实际年化利率 = 单期手续费率 * 分期期数 * 24 / (分期期数+1)公式，计算得出实际年化利率为15.5%，也还是比前面的20%低了5个点呀！而据花花所知，分12期0.7%费率实际上是偏高的，不少银行给出的费率比这个低很多，还可以分24期、36期等，同样也可以让小伙伴没有压力每月还款。这里，花花给小伙伴提个醒，关于分期有两点注意：

　　第一，银行肯定喜欢客户分期，用“免费”的口号来吸引大家分期。其实是指免手续费，但是费率是一定一定会收取的。不管哪家银行，只存在费率的差距，同一家银行也会对不同的客户有不同的费率，看具体客户的信用情况。

　　第二，分期的年化利率，绝对不能按照银行给出的月利率乘以分期期数来计算。比如月利率是0.5%，用0.5%*12得出年化利率是6%的算法会让你吃大亏的。因为从分期第二个月开始，你就已经不欠银行那么多总额了，但是费率却依然按照总欠款来计算的哦。显然，分期也是有套路在里头的！谨记实际年化利率要用前面提到的公式去算。

　　最后的方案，就是借。适合有心思懂理财的小伙伴！这里的借不是指找亲朋好友借哦，而是就通过各种平台寻求小额贷款，用小额贷款先把银行的欠款还上，来解决短期出现资金周转不灵的小伙伴的窘境。如果短时间内不能解决全部欠款，还可以贷款分期还，也比信用卡的账单分期低息。

　　so，解决问题的方法总是多样的，而且总能找到更节省的方式，就看我们有没有花精力去了解和尝试了！