你不得不知的人生现金流陷阱!

人生就像一盒巧克力，在咬下去之前，你永远不知道下一块是甜还是苦。虽然人生无常，但是提前规划却可以让不确定的未来，多了一份把握。

今天，爱签单通过一个案例，和大家一起聊聊这个话题，主要内容包括：

• 规划人生，先了解现金流！

• 储蓄阶段遭遇变故，怎么办？

• 如何花小钱解决问题？

一、从财务角度看人的一生

每个人从出生开始就在不停地消费和支出，小时候是奶粉尿布，长大后是房子车子，年老时是各种保健和医疗费用。可是，在整个生命的过程中，我们能挣到收入的却只有短短的 30 年左右。

简单来说，在一生中，我们的现金流具有以下特点：

① 无收入阶段：从出生到毕业工作之前，我们没有收入，所有花销依靠父母；

② 积累储蓄阶段：参加工作后，收入大于支出，能积累存款。这时候是家庭的经济支柱，除了自己的开销，还要承担孩子和老人的消费。

③ 消耗储蓄阶段：退休后，没有收入或者收入大幅度下降，需要消耗前期的储蓄，孩子也可能补贴一部分。

下面我们来看一个简单的例子：

小 A 和老婆在大城市生活，今年都是 30 岁，孩子刚刚出生，家里还有两位 60 岁的老人需要照顾。按照 80 岁的预期寿命来计算，一辈子可能需要花费这么多钱：

① 生活费用（含夫妻养老）：5000元/月 x 12 个月 x（80-30）年= 300 万；

② 孩子的教育金：4万/年 x 22 年= 88 万；

③老人的养老金：1500元/月 x 12 个月 x（80-60）年= 36 万；

④ 买房买车等大额消费：200 万；

⑤ 旅游娱乐支出：2万/年 x（80-30）年= 100 万；

⑥ 应急用钱：30 万；

⑦ 以上合计： 754万。

另一方面，按法定 65 岁退休，他们还有 35 年的工作收入，平均每年至少需要赚取754万/35年=21万，才能平稳地度过这一生。

需要指出的是，这只是一个简化的计算，并没有考虑到通货膨胀。如果小 A夫妻对生活品质的要求比较高，这个总支出金额也会大幅度上升。