火爆朋友圈的百万医疗险，尊享e生，你还有啥不懂的？（一篇文章搞定）-随便找财经网

　　不仅我本人投保了该产品，我的亲人、朋友、同行精算师都早早地入手了。也正是因为此，3年来尊享e生的每一次升级我都给予充分关注，并在第一时间及时与大家共同分享。

　　3年来，很多读者朋友就尊享e生向我提出了各种问题，今天我就抽取热点问题来一一辨析。无论你是已经投保过该产品还是准备为自己和家人添置一份医疗险，都需要更为了解一下这款爆品！

　　大家集中的问题主要是：

　　产品会不会停售，是否昙花一现？

　　生病之后还能不能续保？

　　费率这么低，是否会涨价？

　　投保前是否要体检，怎么做投保告知？

　　互联网保险，理赔是否靠谱？

　　这篇文章将为大家一一解答。

　　关于停售不用担心

　　从2016年至今，尊享e生系列已经三岁了，并非昙花一现。在产品推出初期，不少认为该产品撑不过一年的“流言”随着时间推移不攻自破。尊享e生作为众安的头牌产品，我们认为它不会轻易停售。

　　退一万步，就算停售了，尊享e生2016也已经做出承诺，停售也能为已购买的老客户续保。因此，如果实在对停售问题心存担忧，建议购买2016版。

　　下面是尊享e生三年来的升级图：

　　产品升级历程

　　⊙2016.08尊享e生2016版：保额100万，恶性肿瘤200万；

　　⊙2017.02尊享e生2017版：保额300万，恶性肿瘤600万；恶性肿瘤0免赔；保障范围增加住院前后门急诊以及门诊手术；

　　⊙2017.07推出智能核保，提高投保健康告知通过率；

　　⊙2017.11尊享e生旗舰版：家庭共享免赔；增加法律费用；提供绿色通道；

　　⊙2017.12推出医疗垫付：90+城市，2000+医院；

　　⊙2018.01质子重离子版：10元起获得质子重离子治疗100%赔付；

　　⊙2018.04特需升级版：600万恶性肿瘤特需医疗，300万良性脑肿瘤特需医疗，提供特需部、国际部、VIP部优质资源保障。

　　生病之后也能续保

　　在尊享e生2017条款第十二条中明确写道：

　　也就是说，就算身体变差，或者投保之后不幸罹患癌症，保险公司也不能拒绝续保！

　　尊享e生2016的条款虽然没有如此写明，但根据我们与众安客服的电话咨询（已保留录音），众安的承诺是：只要不存在以下三种情况，即使停售也能续保。

　　1.首次投保未如实告知；

　　2.没有滥用；

　　3.没有重大嫌疑

　　综合这些情况，我们对于续保的看法是：可以放心。

　　费率低，会涨价？

　　尊享e生的低费率在产品刚推出的时候就引起多方猜测，一顿饭钱就能保障一年的百万保额，简直是“白菜价”。以30岁有社保的人为例，尊享e生2016版的一年保费仅为279元，而且2016版至今没有涨价！

　　随着尊享e生系列产品不断升级，尊享e生2017版、尊享e生旗舰版、尊享e生旗舰版（升级）的费率均有小幅度上升。同样以30岁有社保的人为例，具体上升幅度为：10元享受家庭共享免赔额，10元享受100%赔付质子重离子治疗，90元享受600万恶性肿瘤特需医疗+300万良性脑肿瘤特需医疗。对比涨价幅度与其相匹配的增值服务，可以说是性价比非常高了（点击查看最新费率表）！

　　关于未来是否会涨价，我的答案是：“有可能。”随着医疗费用以及其他费用的通胀，保险公司很有可能通过小幅涨价来弥补支出方面的亏损。从精算师角度分析，涨价可能大于停售。考虑到医疗费通胀因素，在未来3-5年，百万医疗险应该通过涨价来化解赔付成本上升风险，而非停售。详情可以点击《网红保险——尊享e生未来会涨价吗？》

　　是否要体检，怎么做健康告知？

　　不用体检，只需要首次投保时做好健康告知。下面是最新的投保告知页面，括号内明确提示：问卷形式，续保时不再需要

　　1、问卷形式，只需要确认告知中的问题，而无需告知没有询问的事项。详细点击《如实告知≠全部告知》

　　2、续保时不再需要，即只需要首次投保时候身体健康，后续年度续保时后无需担心由于身体健康情况，众安保险拒赔续保

　　万一存在“投保告知”中的身体微恙，是否就无法投保呢？2017年7月尊享e生推出智能核保，增加了可投保人群的覆盖率，避免有些人因为肺炎住院等小毛病被拒绝投保的情况。

　　什么是智能核保？当选择购买之后，会出现如下的界面：

　　客户根据实际情况进行选择即可，即使一开始选择了“是”，也不会被“一棒子打死”，根据指引一步步选择即可得到核保结果，智能核保有五种结果：1.正常标准投保；2.延期再投保；3.对特定疾病不承担赔付责任，除外后投保；4.线下人工核保；5.未通过保险审核，拒保。

　　理赔是否靠谱？

　　尊享e生作为一款互联网保险产品，如何理赔呢？让我们来看一个实际例子——《1400元保费获赔54万元！这个理赔太给力！》

　　2017年5月6日，58岁的W先生花费1426元购买尊享e生2017版本。天有不测风云，5月11日凌晨，W先生不幸遭遇煤气泄露导致的爆炸事故，全身烧伤面积高达80%。经过43天的全力救治，最终不幸因感染性休克和多脏器功能衰竭而死亡。在43天的治疗期间一共花费70.2万元。

　　虽然W先生有医保，但根据当地城镇居民医保政策，医保最高报销15万，其余55.2万元仍需要自费。所幸的是，事故发生前W先生花了1426元投保了一份保额300万元的众安尊享e生百万医疗险，保单于当年5月6日起生效。于是其家属向保险公司提交了理赔申请。

　　2017年12月，众安保险收到了理赔资料，立即进行审核，由于初次提交的资料不全，保险公司要求客户补交资料。资料齐全后，保险公司仅花了8天就向客户支付了巨额医疗费共54.22万元。