平安、招行谈公司治理经验： 大股东“不缺位、不越位”

　　本报记者 李玉敏 北京报道

　　公司治理是一家银行健康发展的根基和保障，似乎怎么强调都不为过。

　　一些金融机构对公司治理进行了有益的探索。以股份制银行中的招商银行 和平安银行 为例，两家银行的大股东都是大型集团，其健康可持续发展和大股东的角色定位密切相关。

　　4月17日，平安银行有关负责人在接受21世纪经济报道记者采访时表示，平安现行公司治理机制和各项工作，都围绕“三遵守、五会各司其职和股东三不”，其中大股东的三不就是“不缺位、不错位、不越位”。

　　招行还有其特殊，该行一直坚持“董事会领导下的行长负责制”。4月17日招行有关负责人强调，“董事会领导”和“行长负责制”是良性互动关系。

　　大股东角色定位明确

　　平安银行的前身是深圳发展银行，先后经历了国有相对控股、外资相对控股和平安集团控股三个阶段，曾面临股权结构分散，约束和制衡机制不足，外资股东无法补充资本等重大困境。直到2010年，平安集团控股并完成整合，该行的公司治理才进入了良性发展的新阶段。

　　该行的健康发展，大股东的角色定位至关重要。平安银行有关负责人表示，大股东“不缺位”体现在四个方面：一是支持银行补充资本，平安集团近年来先后5次注入资本近400亿元。二是推动银行零售战略转型，从客户资源、科技平台、综合金融协同等方面，给予全方位支持。三是在银行战略方向上与监管导向保持高度一致。四是支持银行全面管控风险。

　　据悉，平安集团构建了符合国际标准的“251”风险强化体系。“2”是集团与专业公司双重监控；“5”是五大风险管理支柱，包括信息安全、资产质量、流动性风险、合规操作风险、品牌声誉管理；“1”是一道防火墙，各子公司之间建立严格的防火墙。

　　在“不错位”方面，体现在集团有所为、有所不为。上述平安银行负责人介绍，平安集团作为一家控股集团，不经营子公司的任何具体业务，定位非常明确：一是战略方向盘，二是经营红绿灯，三是业务加油站。通过这样的定位，集团在与银行的关系上，可以做到“不错位”。

　　此外，作为控股股东，平安集团也能做到“不越位”，即不干预银行具体经营。平安集团以股权为纽带，通过在银行董事会派驻的董事发表意见，不直接干预银行经营管理。

　　招行有关人士认为：“股东通过选举产生董事会行使权力，不能随意干预银行正常经营，不能乱越位、胡作为。”

　　招行做为第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，股权相对分散，不存在一股独大问题。招商局专门组建了全资子公司金融集团，对金融板块实施统一管理，有效建立起金融与实业之间的风险防火墙，从机制上防止大股东越位。

　　同时，股东也做到不缺位。招行董事会和管理层每年定期就经营情况进行路演，就重大事项及时公告，就超出权限的重大决策事项通过股东大会进行表决，充分保障股东的权利。

　　招行人士表示：“银行不同于一般企业，股东出资要真实，动机要长远。招商局不是阶段性的财务投资者，而是战略投资者。前两年资本市场面临巨大波动时，招商局响应国家号召主动增持，履行大股东责任，有效稳定了招行的治理结构和投资者的信心。”

　　对管理团队的信任与监督

　　良好的公司治理，离不开“三会一层”的各司其职。

　　前述招行负责人表示，董事会要对管理层充分信任，授权开展银行日常经营管理。30多年来，招行管理层始终具有日常经营自主权，充分保持市场化活力。但这并不意味着董事会可以做“甩手掌柜”。董事会主要着眼于宏观性、基础性、长远性问题。就招行而言，董事会重点是抓好战略引领，风险管控和激励约束，分别解决“往哪走、走得稳以及怎么走”的问题。

　　首先是战略引领。招行董事会通过战略引领保持前瞻性，通过过程监督确保战略执行，通过坚持定力保持战略连续性。

　　前述平安银行负责人表示，平安银行的董事会中，独董占比最高，强调专业化决策，制定了“科技引领、零售突破、对公做精”的转型战略方针，确保转型顺利推进。

　　其次是风险管控。金融机构野蛮生长后陷入不良资产泥潭的教训比比皆是。上述平安银行负责人表示：“在这个问题上，董事会必须扮演踩刹车的制衡角色。管控风险，既要补短板，消除盲区死角；还要固底板，将风险意识凝成文化。”

　　最后是激励约束。所有战略的落地、风险理念的传导，都需要激励约束机制的牵引。如科技创新需要克服当期财务束缚作超常规投入，董事会每年拿出营业收入的1%设立“金融科技创新基金”，并在薪酬考核指标中相应剔除，基金的使用允许试错、宽容失败，有力推动了招行金融科技战略的实施。

　　从管理层的角度，“行长负责制”有两层含义：一是敬业、担当，对事业负责，对股东负责。二是合规、不越权。建立完善的逐层议事和授权体系，重大事项及时向董事会汇报沟通。

　　“行长负责制”不代表没有监督。必须切实发挥监事会在监督方面的硬约束作用。招行监事会在传统监督体系的基础上，进一步整合资源、创新手段，通过与审计、风险、合规等银行专业部门合作，建立信息共享、检查协同、系统对接的“大监督”格局。