记账只记录收支？少了这一步账是记不清哒！

为大家做理财规划的时候，最常遇到的一个问题是：没有较为详细的历史数据可以参考——有的是完全对自己收支不了解，只知道工资多少、“年底没钱了”；有的是虽然有记账，但是记着记着就停了，想起来了又开始记，数据不完整；有的虽然每天能记流水，但是分类混乱，数据需要整理之后才能使用。

很多人以为记账就是纯粹记录收入和支出，甚至有的人说自己只有固定工资，连收入都不记，就记一下支出。

其实并不是。

记账首要目的是搞清楚我们的财务状况，收入和支出的分析是第二步，对财务做出更好的安排（比如预算）是第三步。

大多数人搞不清楚自己的财务状况，弄不明白自己到底有多少钱。不信？看看你能否在10分钟内准确回答下列问题（可以翻你的记账软件or记账小本本）：

你有几张银行卡，每张里有多少活期余额？

你有几张信用卡，总额度多少，现在刷了多少？

你买了多少固定收益类产品，都什么时候到期？

你的余额宝/理财通/……里有多少余额？

你的房子目前市值多少，还有多少房贷要还？

你一共有多少保险（社保&商业保险），保额分别多少，一年总共要交多少保费？还要交多少年？

上述问题问的，简单说就是两个东东：资产和负债。资产、负债和两者的差额——净资产，经常用来描述我们在某个时点的财务状况。

资产

比较学术的说法是，资产是由我们控制的、未来能带来利益的资源。严格说，是“可能”带来利益，比如股票，作为常见的金融资产，投资股票有可能亏损。

小影子习惯按投资期限的长短将资产分成几大类，这不是专业的划分方式，只是一种便于个人理解的分类。

流动性极强的资产：现金、活期存款、货币基金、活期P2P、国债逆回购等

金融投资资产：股票、非货币型基金、非活期P2P、债券、期货、银行理财产品、资管产品、信托……基本上大家听说的投资标的都可以算在这一类里

固定资产：房子（自用or投资）、车子、商铺

其他：应收款（借出去的钱）、自由公司or参股公司等

负债

负债是预期会导致经济利益流出企业的现时义务。什么是负债大家应该不会搞错，但是有一些负债是容易被忽略的，比如如果我们买了一份长期重疾险，需要交费20年，那么未来20年的保费其实就是负债。

还有一种负债是“责任”，当下没有任何白纸黑字写下来、也不知道具体的数额，但是它确确实实存在，比如孩子长到成年的生活费、教育费。这一种“负债”统计财务现状的时候，可以暂时不考虑。

负债的情况比较简单：

短期负债（1年内还清）：信用卡欠款、私人欠款（短期要还的）、信用卡分期&消费贷款（12期以内）

长期负债：房贷、车贷（1年以上）、各类1年以上的分期、未来的保费

说明一下，有很多人认为自住的房子不能算资产，不记入也可以，记得把房贷从负债里去掉，每月还房贷全部视作支出即可。

开始记账要做的第一件事是数清楚你的钱，把所有的资产or负债都填入你的记账软件/excel账簿/纸质的小本本的第一页。（小影子不建议用小本本记账，不方便做数据分析）

为了防止有遗漏，填入期初数据的时候建议大家拿张纸，把上面提到的每一个项目都写下来，一一对照你是否有对应的产品，有的产品，在记账软件设置对应的账户并填入期初余额；没有的就在纸上划去这一项。

账户设置小窍门

1、按实际情况设置账户，不要偷懒。有几个账户就建立几个账户，不要偷懒有的不在记账软件中建立对应的账户，精简账户这一步等记账熟练了之后再做。

2、建立统一的命名规则。比如储蓄卡可以是“XX储蓄卡-卡号后4位”。

3、同一家银行多张信用卡记可以到同一个账户，因为同一家银行同时有多张信用卡通常额度共享。

4、同一类账户可以使用“子账户”功能。比如余额宝和朝朝盈都属于货币基金，可以在货币基金类别下设立余额宝和朝朝盈两个子账户，这样直接看“货币基金”这个账户就知道自己货币基金的总额，而不用再手动相加。（注意：此功能不是每个记账软件都有）

5、一般记账软件中账户名称可以随时修改，之前已有的记录里的账户名会同步更新。修改账户名称不会对账目数据造成影响，所以如果觉得刚开始没设置好，以后可以随时改。