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关于理财保险，大伙的看法往往两极分化。
不喜欢他的人，觉得时间太长，收益很低，每年投到保险上的钱自己随便做点啥都能跑赢保险的收益，实在瞧不上眼。
喜欢他的人，觉得分红险保险收益稳定，强制储蓄，未来肯定可以留下来一笔钱。
这类险种，最主要是看你内心对于安全感的追求。
其实这几年之所以，理财保险热，核心原因在于大家实实在在的需求，特别是近几年，国内投资的市场并不“太平”，银行利率低、货币高速贬值，房价太高，资本市场波动又太频繁。
焦虑的年代，催生了我们大家内心对储蓄保值的渴望，不是所有的钱都得拿出来做投资、赚取高收益的。也不是每一个人都能够承受投资的风险与压力的。安全、钱放着不动、不操心，这些也是很多人的理财需求。
理财保险到底有什么用
理财类保险，配合家庭长期财务规划。它主要有以下几个作用：
1.强制储蓄。
保费年年交，交进去之后的钱只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取，这种强制性的方式可以帮我们把现在的钱放到未来。
如果没有强制约束，人们很容易把各种钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。越灵活的手段越难把钱存下来。
2.绝对安全。
《保险法》第85条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。大白话解释，就是就算某一家保险公司实在经营不下去了，也得由别的保险公司对其进行清算、合并。原公司的保险合同并不因为保险公司的合并而受影响，合并后的保险公司应当承接原公司的保险合同。这在法律上赋予了我们所购买的保单的绝对安全性。
3.确定收益。
保险是目前理财市场上唯一可以承诺长期绝对收益的产品。所有的理财险，通常会通过固定返还（年金、生存金）和不固定分红这两种方式来为客户提供收益，而且基本所有的理财保险都会通过各种各样的方式为客户实现本金的绝对安全。
因此通过保险，我们可以做到未来孩子上学时确定有多少教育金、老了确定有多少养老金，这些重要支出完全可以在壮年时做提前的安排。就像我老公为我购买的养老险，一年交2万交5年，我60岁开始每年4万的养老金，这就是一种收益的确定。
4.资产传承。
把钱通过保单的法律属性，留给想留的人。
讲到这，大家应该明白理财保险的价值何在了：
觉得它有用的，是认可了保险的功能。不认可的，是仅仅看到了保险的收益而已。
既然理财保险可以为我们提前安排财富，那它自然可以帮我们解决生活中常见的两大资金需求：子女教育金储备与未来养老储备。
子女教育和养老储备
这两大人生必须花费有两个共同的特点：必然会发生、有底线无上限。无论谁家的孩子，必然要经历幼儿园、小学、中学、大学这几个教育过程，每个人也都会面对退休、收入下降、医疗费用增加的衰老期。
有底线无上限，则是指的这两者的花费额度，存在很大的弹性。
教育方面，最低成本趋近于0。一路义务教育走下来，基本不用花啥钱，上个普通高中、普通大学，在现代社会也谈不上啥大开销。
养老方面，同样如此，在物质高度丰富的当代社会，大多数老人图个温饱问题不大。但要想追求教育质量、追求养老品质，那么花费将直接变成无底洞，根本就没有一个标准说准备多少钱就绝对够啦。套用一句流行的话，别让贫穷限制了你的想象力。
因此，教育金与养老金的储备，首先取决于你是什么样的人，现在过着什么样的生活，期待着未来孩子变成什么样、期待着自己未来的养老生活是什么样。这些，都是可以规划出来的。得过且过、随遇而安，是一种活法，步步为营、运筹帷幄也是一种生活方式。
理财保险可以很好地进行教育金和养老金的储备。前面提到的理财保险的几个作用：强制储蓄、绝对安全、确定收益，财富传承，都可以让我们在精力旺盛、年富力强之时，提前为未来的需求做出安排。
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