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一．
上周写了几期保险科普文，很多老铁说看了我的文章，对比自己的保险，发现买贵了。。。
“要不要退保重新买呢？”
这个问题，今天好好唠唠。
如果旧产品的保障对你来说足够，只是价格稍贵一些，而你的经济条件可以承担。
我不建议退。
因为我们都知道，买保险有一个10或15天犹豫期，在这期间可以无条件退保。
如果过了犹豫期再退，只能拿回现金价值，这个钱比你交的保费少很多。
尤其是刚买保险的那几年—
一年交几千甚至一两万的保费，退保时可能只拿回了几百块的现金价值。。
相当不划算。
如果你的身体健康状况不如之前了，旧产品的保障不足以应付未来突发的风险，可以考虑更换新产品。
但前提是，要看新保险的核保宽严程度，还有健康告知是否宽松。
有些新保险可能会非常在意，你得过的小病，做过的小手术，还有住院的次数。。
所以，打算退保买新产品的老铁，一定要把这些都搞清楚后，再下手。
我要是单纯为了省钱，才退保呢？
如果新产品要交的保费≤旧产品剩余要交的保费，同时保障不变或者更高。
这种情况下，退保是很划算的。
毕竟以后要交的钱变少了，退保之后还有现金价值拿，可以忽略所谓的“退保损失”。
但，如果节约的钱并不多，而且新旧保障也差不多，就没有太大的退保必要了。
……
提醒一下，打算退保的老铁，一定要等新保险的等待期过去后，再退。
以免出现保险断档的情况。
二．
千呼万唤始出来，老铁们一直催我做的重疾险测评，今天终于搞定了。
助理统计了15款大家问到最多的产品，经过层层测评，我选出了两款性价比最高的：康惠保和康乐一生C。
康惠保，来自百年人寿，万达是大股东，实力背景没话说。
全网最便宜的重疾险—
保100种重疾，可附加30种轻症，重疾保额最高50万，轻症赔付12.5万。
投保年龄最高可到55岁，最长缴费期30年。
如果不幸身故，还能退一部分保费，这算一个亮点。
1-6类职业可投保，只要不是如下职业，都可以买：
惊喜的是，除了大小三阳不能投保外，肝炎、高血压、糖尿病等都可以申请人工核保。
另外，这款是预核保，也就是说，即使你核保不通过，也不会留下记录，不算被保险公司拒保。
目前来看，没什么bug。
再看康乐一生c。
保80种重疾，投保年龄最高到50岁，可选择保障到80岁。
轻症35种，可赔付3次，每次为30%保额，这点超过大多数重疾险。
这款产品支持夫妻互保，且投保人豁免。啥意思？
举个栗子，老王和她媳妇互相投保，如果缴费期间，其中一人出现重疾或事故，俩人剩余的保费都不用再交了，保险利益继续享有。
不过它有个bug：如果等待期内患轻症，返还保费，合同终止。
不仅轻症责任没了，重疾保障也没有了。
这一点就需要自己评估了，如果介意，就不要买。
如果自认为半年内不会患病，那就没啥事。
而康惠保没有这项限制，如果等待期内患轻症，返还轻症保费，重疾保障持续。
好或者不好，紫霞能看到的，都会写出来。
买不买，自己决定。
......
等待期和轻症豁免这俩词可能对外行的朋友有些陌生，我解释一下。
两款产品的等待期都是180天，意思是在这期间即使发生了保险事故，保险公司不承担责任，全额退还保费。
轻症豁免，意思是在缴费期间，得了轻症，后期的保费就不用缴了，保险公司一次性替你免掉了。
另外，重疾险的保障期限，我建议保到七八十岁就可以了，剩下的钱拿去理财。
时间越长，成本越大，保费越贵，如果你不差钱，选终身的我也不拦着。
至于缴费期，建议30年最好，钱越来越不值钱，时间长，压力小，保障杠杆高。
到底买哪款？就要根据个人情况了，夫妻一起投保当然康乐一生c最划算；
至于要我个人选嘛，康惠保妥妥的。
两款保险的投保二维码，我放在了下面，想要了解更多，掏出你的食指长按一下就可以。
康惠保
康乐一生
最后用重疾险创始人巴纳德医生的一句话来结束吧：
“大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。”
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