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前段时间约一个朋友出来聚聚，朋友在电话那头哀叹：跑不出来啊。父亲脑梗住了院，妻子每天要跑医院送饭；自己为了让孩子读上民办幼儿园，正在青浦忙着租房子。别说出来吃饭，连觉都没法好好睡了。
我只好安慰他身体一定要当心，上有老下有小，这一家之主可不能倒下。
朋友唏嘘：人在江湖，身不由己。过了三十岁，各种压力便陡然而至。所谓的中年危机，也许便是此吧。
唯一可以安慰自己的，便是买了不止一份保险。
01
买保险，绝大部分人都在买一种安全感。
中年人群在工作中身担重任，工作时间长且应酬不断，有些人还有酗酒、吸烟等不良习惯。这势必会导致许多健康问题的出现，例如冠状动脉痉挛、心肌梗塞等，更为严重的还会引发“猝死”！有机构做过调查，40多岁的财富人群中，每10个人中8个人心脏结构有异常：
2016年，深度体检数据中发现，心脏结构或功能异常的检出率高达81.13%！
近5年来，心血管发病危机增幅高达64.8%：
虽然，保险可能无法降低你得病的概率，但绝对可以让你和你的家人在惊慌失措中拿到一根救命稻草。
02
前段时候刷爆朋友圈的文章——“流感下的北京中年”给我留下了极其深刻的印象（可通过点击“《流感下的北京中年》抢救还是放弃？这一代中产阶级所面临的生死抉择”了解详情），我的内心一下子被掏空：一个中产家庭，因为一场流感就这样几乎垮了。
文中节选：
看到这里我已不由自主地在算，如果我得了这样一场病，自家能够承受几天。
所幸，我自忖已经买过保险，保额足够高，保险种类也已做到了全覆盖，这一刻，我安心了。
03
很多读者朋友让我推荐保险，我认为中年人至少应该配置以下四款险种：高额医疗险、重疾险、意外险以及定期寿险。
高额医疗险：是社会保障医疗险的一个补充，当你有医疗支出时，以医疗费用补偿的形式进行报销。报销额=【（总花费-自费项目-社保报销）-免赔】×报销比例
重疾险：赔付重大疾病/轻症，大部分产品也赔付身故/全残等。与医疗险不同的是重疾险属于给付性质，一旦得病，就直接给钱，没有报销程序。
意外险：赔付意外造成的身故/残疾/医疗。
定期寿险：赔付保障期间内身故/全残（意外、非意外均赔付）。
这四类保险相互补充，几乎覆盖了中年人群担忧的所有风险。
值得注意的是，个人由于年龄和收入状况不同，购买保险的预算也应该有所区别。
对于购买保险的合理预算，一些保险代理人会建议拿出家庭年收入的10%~20%用以购买保险，所以很多人会觉得买保险好贵，年收入去掉必要支出（房贷，车贷，生活开销），自身就所剩无几了。
但作为一名精算师，我的建议是，家庭年收入的5%~10%作为保险预算就已经足够了，保险产品需要讲求投入与产出的性价比。
前几天我为一对30岁的小夫妻定制了一份保险计划，我们一起来看一看：
该计划中家庭的年缴保费不到2万（普通家庭的年收入一般均超过20万），且保障全面，在我们专业精算师团队设计下，产品性价比做到了极致。如果你也有意为家庭制定保险计划，请继续往下看。
04
为了让更多人能够获得合理的保险保障，我推出了价值258元的“家庭保险定制服务”，包含家庭保险计划（最多四口人）和一份其他保险公司的保单分析。
我的精算团队将基于您家庭的基本情况，分析潜在的风险，并根据这些风险来配置相应的险种。我们会选择市面上高性价比的产品，同时提供相应的售后服务。
定制计划书
对于定制服务的客户，我们会先发送一份家庭信息采集表，用来了解您的家庭组成等情况，同时根据家庭所面临的风险，我们将为家庭每一位成员都制作一份详尽的保险计划书。计划书会在收到家庭信息采集表后五个工作日内交付完毕。
细节的沟通服务
在制作完保险计划书后，我们会安排一次微信电话会议或者其他形式沟通，对计划书进行详细的解释。
详尽的投保指导
在您确认投保阶段，我们将给出最详尽的投保指导：关于保额、保险期限、缴费年限的选择，投保告知，投保的注意事项等等。
售后服务
告知您每份保险合同的保障范围、续期交费以及未来理赔时候的注意事项，也是我们的工作之一。在您投保完成后的五个工作日内，我们将保单管理和售后服务指南反馈于您。
在不幸出险后，我们会给予理赔的指导。若是您理赔遇到了困难，也可以联系我们，我们将运用保险和法律方面的知识，让您更快速、方便获得应有的赔款。
倘若你想直接选购保险，你可以扫描下方二维码或点击文末“阅读原文”，进入保险优选商城，在商城中投保产品的朋友都可获得我们团队的专属保单管理和产品持续更新服务。
倘若你想为整个家庭定制保险服务，你可以扫描下方二维码付款并添加徐老师为微信好友，让徐老师能进一步了解您的需求，并进行详细沟通。
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