支付宝又出新动作，几千万的商家都沸腾了

5月3日，支付宝正式推出"码商成长计划"，除延续免费提现等既有投入之外，还将在未来三年为码商提供一万亿的贷款额度支持。并且联合1688为码商开辟一站式货源服务的新天地。

据了解，支付宝为线下小微商家定制的"码商成长计划"，不仅帮助线下小微商家便捷收钱，更是他们数字化经营的开始。基于二维码商业场景和数据，线下小微商家可以享受到经营分析、账务管理、理财、保险、贷款等多维的金融科技服务。

1688的王宇说："支付宝的用户量很大，其中有大量的用户群想要自己做些小生意，但因为他们缺货源，资金不足。还有一些用户，他们基本都在从事线下实体生意，用户本身就有明确的进货诉求。但之前都通过传统的进货渠道进货，例如前往线下批发市场、工厂等，不知道还可以通过1688进货。此次活动，1688为支付宝收钱码商家提供全新的进货渠道，并在服务、价格、物流等方面力争做到最优化。"

据了解，目前为用户提供进货渠道的1688商户已多达15万家。此外，在1688上进货的支付宝收钱码商家还将享受免费的赊账服务，从而帮助他们缓解进货资金压力，让生意变得更简单。

"不同收钱码商家的赊账额度是不同的，商家们可以按照自己的额度进行赊账选择。在线下传统贸易环节中，账期交易其实是普遍存在的现象。特别是在经销体系内，买家在采购时也会把付款方式（账期）作为重要的参考标准，支付宝收钱码在1688上采购可以享受一定额度的赊账服务，这一福利十分诱人。"王宇说道。

在科技的助力下，金融服务首次规模化触达了这批最小微的线下经营者群体。与大企业"满额贷款，慢慢使用"的思路不同，小微经营者大多有"小、急、短、快"的特点，他们精打细算，为了节省利息，只有必要时才申请贷款，并且尽快还款，有需求再贷。

有数据显示，线下小微经营者笔均贷款金额仅7615元，平均资金使用时长为50天，6个月内贷款超过3次的经营者达到35%。

目前，网商银行的线下小微经营者贷款服务已经覆盖全国32个省342个城市。小微商家信誉良好， 不良率仅0.78%。网商银行线下经营者贷款的不良率仅0.78%，99.15%的商家都能做到按时还款。

"传统的信贷风控理念往往先把人预设为坏人，但网商银行从不预设任何一个坏人，我们把每个人首先看成是好人，然后用大数据的风控技术把其中少数的'坏人'挑出去。"网商银行行长黄浩表示，这也是网商银行能够在短短半年服务这么多线下小微商家的原因。

无担保、没抵押、缺风控数据，是阻碍传统金融方式服务线下小微商家最重要的原因。用"码"实现线下商家的互联网化后，网商银行通过大数据和人工智能技术打破了这些限制。

针对线下小微经营者，网商银行创建了多套针对性风控措施，能有效识别商家属性，预测商家经营能力。人工智能，甚至能够在1秒钟内通过转账关系链判断出是个人还是个体经营者，排除虚假交易，并在支付数据基础上结合商圈人流、同类商家经营状况等综合纬度，给用户一个最合理的授信额度。