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大额存单在推出的时候是有五年期限。不过，这是人民银行的政策，是人民银行在《大额存单管理暂行办法》中规定的。
在这份文件中，一共规定了九个期限的大额存单产品：一个月、三个月、六个月、九个月、一年、十八个月、二年、三年、五年。
因此，理论上是应该有五年期限的大额存单。
可是在银行实务中，较少见到五年期的大额存单。这是为什么呢？
一是因为五年期的大额存单利率不太好确定。银行在发行大额存单的时候，利率分为两种，一种是固定利率，即用票面年化收益率的形式确定利息；第二种是浮动利率。浮动利率大额存单采用上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。
而第二种方式由于可操作性不强，也与其它普通定期存款的利率不好比较，不利于银行向客户解释大额存单的优点，不被银行所喜欢，大多数银行采用的是第一种固定利率方式。
在这种方式下，银行的做法是在人民银行同档次期限的人民币存款基准利率基础上，
上浮一定比例来确定大额存单的利率标准。而人民银行基准利率中，没有五年期利率。如果商业银行就想发行五年期大额存单，它要自己确定一个利率标准，这个标准还不能超过监管范围。较为稳妥的做法是在人民银行三年期利率基础上浮动。
但是人家大额存单自己还有三年期呢。不管怎么浮动，五年期利率总要比三年期利率高一些吧，不能和三年期一模一样。所以，有些银行干脆就不发行五年期的，毕竟剩下的八个期限品种也不少啊，为什么非要发五年的呢？
二是因为五年的时间太长，不确定性较多。存贷款利率政策并不是永久不变的，就像人民币存款利率以前所有银行都一样，不允许浮动，后来放开一点，现在全面放开，现在经济金融发展这么快，未来不确定性较多，如果发行了五年期存单，在存单还没有到期的时候，遇到政策调整幅度较大，不是客户吃亏就是银行吃亏。
三是因为五年期产品流动性差。大额存单本来起存金额就高，个人大额存单20万元起存，单位大额存单1000万元起存，要是存期太长，客户急需用钱的话，就得提前支取，不是损失利息，就是影响到客户用钱。
随便找财经网认为，个人客户还好些，试想一下，哪个单位客户能把这么多钱一下子存五年不动呢？相比于流动性来说，用时间成本来换取比三年高不了多少的收益，不太合适。就算是银行发行了五年期的，也难免不符合客户的喜好。
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