亚洲财富竞赛如火如荼，高盛的10亿美元立下银行家财富管理标杆

多年来，亚洲的大型私人银行一直在大举招聘，以跟上百万富豪的诞生步伐。如今，他们正在向银行家提出更高要求。

根据Asian Private Banker的数据，面向富裕客户的亚洲关系经理资金池管理规模扩大，人均资产管理规模去年升至3.41亿美元的历史最高水平。高盛集团名列榜首，每位私人银行家管理的资产规模几乎是这一数额的三倍。

财富规模的上升在一定程度上反映出亚洲新诞生的富裕个人数量巨大，这个地区拥的百万富豪数量比北美更多。然而，在机遇出现的同时，私人银行业务也面临着艰难的经营环境，包括合规成本不断上升以及当地市场人才储备较为薄弱。

“所有的银行现在都开始意识到，富裕程度上升了，但关系经理的人数有限，”财富顾问公司Scorpio Partnership的董事Sean Kang说。来自Scorpio Partnership的数据显示，该地区可投资资产不低于100万美元的个人数量增长速度达到私人银行家增加速度的三倍。

私人银行近年来纷纷增加人手以赶上客户群扩张的速度：根据Asian Private Banker的数据，从2015年到去年年底，不包括中国大陆在内的亚洲20大财富管理机构员工人数增加了12%，达到5,843人。越来越多的专家对这种做法是否明智提出了质疑。

“亚洲的私人银行都面临盈利能力的挑战，”Capgemini Financial Services亚洲财富管理业务主管David Wilson表示。他说，该地区的一些私人银行开始意识到，大规模的招聘并不总能帮助他们实现资产管理规模或收入增长的目标。

根据Scorpio Partnership的数据，在瑞士，每位关系经理取得的收入平均比新加坡和香港的关系经理高出25%。

瑞信的年报显示，这家瑞士银行面向客户的亚洲高管数量去年减少8%，扭转了之前几年的快速扩张势头。“出于战略目的，我们持续在该地区招聘高级关系经理，同时管理绩效，”瑞信驻新加坡发言人Edna Lam表示。“因此，关系经理的生产力继续强劲增长。”

严格限制

与此同时，渣打银行和新加坡银行等机构则在提高富裕客户的最低投资限额。

Capgemini Financial Services的Wilson表示，一些大型机构将最低限额设在1,000万美元，而银行在执行时变得更加严格。“门槛一直是1,000万美元，但原来执行得很宽松，现在却非常严格，”他说。

根据Asian Private Banker的数据，在高盛，尽管去年亚洲关系经理数量为88人，减少了3.3%，但每位经理管理的资产规模却平均增长了29%，达到9.886亿美元。

高盛的一位代表对这些数字不予置评，不过该行表示希望维持客户和财富经理的良好平衡。“我们的客户群几乎完全由超高净值个人组成，他们要求高度个性化和定制化的解决方案，我们的私人财富顾问每人只管少数几名客户，”高盛负责亚太区私人财富管理业务的合伙人Ronald Lee表示。

新加坡银行首席执行官Bahren Shaari表示，该行计划将每位关系经理负责的资产规模提高一倍至5亿美元，由此提高自身的生产力。他表示，这将通过使用人工智能和机器人等技术来实现。Bahren去年曾表示，华侨银行的私人银行业务也将客户的最低门槛从200万美元提高到了500万美元。新加坡银行于2016年收购了巴克莱在新加坡和香港的理财业务。

Scorpio Partnership的Kang说，专注于少数极其富裕的客户确实存在不利的方面。他说，如果私人银行家离职，而客户跟随他们去到新的工作单位，那么资产管理规模可能就会受到严重影响。