为什么缺钱的总是你？理财大师教你如何理财才能《好好赚钱》！

张锋23岁生日那天，拿到了大学毕业证书。他站在学校门口，给自己立下一个目标：30岁攒够30万，然后辞职创业，做自己喜欢做的事情。

上海一家互联网公司给张锋发来了offer，月薪1万元，每年涨薪10%。张锋很满意，觉得30岁30万的目标不是梦，还有好几年呢！他开始买最新的手机，隔三差五吃日料，月月出去旅行。

24岁，张锋谈了女朋友，情侣吃喝玩乐自然少不了花费，他偶尔也当当“月光族”。25岁，他们俩外出旅行，张锋出了一场意外，不得不离职，连续6个月没有收入。开始下一份工作之前，张锋已经是身无分文了。

27岁，三年的恋爱修成正果，张锋结婚了。夫妻俩商量着买车，他们看上了一款奔驰，首付十几万，月供8000，张锋一咬牙买了，存款又所剩无几。

29岁，张锋有了孩子，家里多了一笔开支，加上父母身体不好，生病治疗，这一年的支出多了5万元左右。到了而立之年的门槛，张锋想起了大学毕业时的目标，30岁30万，苦笑了一声，因为他的银行卡里，只有5万！还要应对生活中的各种开销。张锋觉得很挫败。

这是真实发生过的故事。张锋在同学眼里称得上优秀，工作和薪水都让人羡慕。但7年的时间，怎么连30万的目标都完成不了呢！

当下有一个热门词汇，叫“财务自由”，这也是张锋的长期目标。一个人得有多少钱，才能实现财务自由呢？胡润最新的报告说，生活在一线城市，要2.9亿元，二线城市要1.7亿元。你起码得有个一两亿，才不用为钱操心。

有人说这叫“刻舟求剑”式的财务自由，为什么叫“刻舟求剑”式？你看，报告中的2.9亿、1.7亿，像张锋的30岁30万一样，只是数字，让人感到焦虑，它的主要作用是提醒我们——“你很穷”。

《好好赚钱》这本书的作者给我们分享了一个公式，来计算你的财务自由度，就是看你财务自由的程度是多少，这比单纯定一个目标更有参考性。公式很简单，财务自由度等于投资净收益除以总支出。这也好理解，如果你的总支出不变，投资收益越来越高，那么你就越来越财务自由了。

作者还强调，财务自由度最好大于15%，在15%以上，你的日子才不至于紧巴巴的，而且有一定的抗风险能力。随着年龄增长，我们还要不断提高财务自由度，如果有朝一日到了100%，我们就可以宣布，在财务问题上完全掌控了自己的生活。

《好好赚钱》，它的意思不是拼命干活儿挣钱，而是理财，我们打理好个人财务，当然也是赚钱。如果张锋具备理财的智慧，也许三十岁的他就不是这副样子。这本书的作者叫简七，在四大会计事务所和世界500强企业奋斗了十多年，非常擅长在理财方面给人提供帮助。

在北上广深等大城市里，像张锋这样的年轻人很多，他们工资不低，却月月花光，存不下来钱。连本金都没有，还谈什么理财呢？所以作者首先讲的，是如何搞定第一桶金。

想象我们的钱在一个水池里流动，流进来的是收入，流出去的是支出，蒸发掉的，则是看不见的通货膨胀。我们要做的，是让水池里的水位上涨，增加我们的财富。

我们可以把水池里的水分成三个部分。第一个叫日常池，日常衣食住行的支出，吃饭啊、交通啊、买衣服啊，从这个池子里支出；第二个叫中短期池，用来应付比较固定的大额支出，比如一季一交的房租、一年一交的保险费等等；第三个则叫长期池，这里面的钱是专门用来长期投资的，轻易不能动。

这样做的好处是让钱有归宿，做什么事儿，花什么钱，不能乱。

张锋当初有明确的目标，30岁30万，假如青春重来一次，他怎么规划资金池比较好呢？作者给的建议是，日常池占收入的60%，其中有10%是拿来鼓励和犒赏自己的，日子也不能过得太紧巴了是吧；中短期池，也就是房租保险类的固定支出，占20%；最后剩下的20%，则留给长期池，用来长期储蓄或者投资。

这么算下来，日常池、中短期池、长期池，3比1比1，这是作者给年轻人的建议。随着年龄增长，我们要尽量缩小日常池的比例，扩大长期池的规模，这才是提高财务自由度的不二法门。

也有年轻人说，日常开支省了又省、减了又减，俺也降不到50%，因为俺觉得有些消费绝不能少啊，每天一杯星巴克，每周一次逛街怎么能少，这才是生活嘛!这些消费真的不能减吗？

有对儿夫妻每天早上都要喝一杯拿铁咖啡，30多年，雷打不动，咖啡的花费不算大，人人都喝得起吧，但累积30年是多少呢？70万！很多了！所以说，一天喝一杯咖啡的人，完全有能力存下钱，关键看自己的行动力。

你的长期池里有多少钱？像张锋、大米这样的年轻人，可能只有区区的几万。几万块钱适合拿出去投资吗？当然可以，并不是几百万几千万的投资，才叫投资。

印度有一个宰相发明了国际象棋，大受欢迎。抠门的国王打算赏他一件什么东西，赏什么呢？赏便宜的自己没面子，赏贵重的自己又舍不得，干脆问问他好了。于是国王问宰相：“你想要什么赏赐？”

宰相倒也爽快，说：“国际象棋的棋盘上有64个格子，陛下您在第一个格子里放1粒麦子，第二个格子里放2粒麦子，第三个格子里放4粒麦子，第四个格子放8粒麦子，以此类推，放满64个格子就好了。”

国王一听就激动了，立刻叫人搬来一袋麦子，区区64个格子，一袋麦子足以填满，真是一笔划算的买卖。

故事的结局您可能已经猜到了，一袋麦子不够，两袋也不够，三袋也不够。要填满64个格子，大约需要150亿吨麦子，别说印度，全世界也没有这么多麦子，国王傻眼！

我们从投资的角度看这个故事，一粒麦子的本金，通过一张棋盘的投资，收获了全世界的麦子！宰相的棋盘里，一变二、二变四、四变八，以倍数增长，非常了不起。

金融里有个词儿叫复利，它虽然没有倍数增长那么变态，但也很神奇，什么叫复利呢？通俗讲就是把利息当作本金再投出去，“利滚利”。

别小看复利，举个直观的例子，如果你每年拿出7万元，一年一年投下去，上一年的利息和本金也投进去，保证7%的年收益率，那70年后，你将成为亿万富翁！投资界大佬无一不是复利的高手。

长期池里有了钱，也知道了复利，那么下一个问题马上来了，怎么投资？追求多少的收益率合适？