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从银行报表看监管洗礼下银行行为变化
更进一步，我们从负债稳定性、资负增长匹配度和有息负债付息率的环比变动3个角度来比较各类银行的负债压力。
首先，根据各类银行的吸收存款占比，各类银行该项指标1季度表现分化，国有银行和农商行的吸收存款占比仍然明显高于其他两类银行，国有银行继续稳健，农商行该项占比相比去年3季度下行近3%，而股份制银行和城商行吸收存款占比则均改善了1%以上，这2类银行的负债稳定性在加强。
对于农商行，吸收存款占比的下降是否说明其负债的稳定性有所下滑呢？我们认为并非如此。姑且抛开农商行吸收存款规模同比在2017年年报和2018年1季度分别有9.93%和8.5%的增长，从农商行的负债结构上看，1季度占比明显提高的是应付债券项。今年1月末农商行同业存单发行利率几乎一路下行了50~60bp，在发行成本下降，同业融资业务逐步正常化的背景下，自身存单发行额度尚富余的银行无论是发行存单和还是持有存单的意愿都在加强，农商行提高应付债券占比或为主动补充负债行为。
其次，根据资产负债增长匹配度，2017年以来银行负债和资产先后在监管的要求下进行调整，但这并不改变银行以资产定负债的行为方式，因此我们可以参考银行资产和负债的增速缺口（资产增速-负债增速）。
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