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相信大家都知道，我们在分析一个理财产品时，经常会用风险、收益、流动性三个指标来综合考量。
可对于大多数人来说，风险与收益的平衡才是他们关注的第一要素，流动性反而经常性地被忽略。但“三种特性并重”并不是随口一说，流动性于投资如同氧气于人类，不可或缺，能直接影响收益状况。
而你是否又真正地了解“流动性”呢？
说到“流动性”，主要有三点需要理解清楚：
第一，定义，要能清晰地理解其含义；
其二，作用，明确流动性对投资的直接影响；
第三，应用，在制定投资计划时，知道如何考虑流动性。
01.什么是流动性？
通常来说，流动性是反应一种资产在市场上的变现能力，即在任意时刻能够以合理的价格在较短的时间内转化为现金的能力。
一个金融产品的变现能力越强，这个产品的流动性就越好。比如基金、股票的流动性就要强于有固定投资期限的产品。
02.流动性对投资收益的影响？
对于固定收益类的理财产品而言，流动性主要表现为两点：时间和收益率。往往流动性较强的产品其收益率较低。
最明显的例子是银行定期，四大行三个月期利率为1.35%，六个月期为1.55%，一年期为1.75%，两年期为2.25%，三年期为2.75%。
当然，P2P平台也不例外，也是按标的期限的长短来规定收益率，譬如皓添金融的一月标、三月标、六月标、十二月标的年化收益率就分别为8%、10%、13%、15%。
而对于股市和房地产市场来说，流动性则表现为时间和价格。
之所以说股市的流动性要高于房地产市场，这是因为房产在短时间内不容易变现，而房地产市场影响变现的主要因素是价格。
与市场价格相比，卖家规定的交易价格越高，交易时间就会越长，越难变现。所以，对于房产而言，想要尽快变现，价格是关键。股票就不一样了，按照实时的市场价格，就可以顺利卖出。
目前，市面上常见的理财产品，其流动性如下：
股票、开放式基金较好，基本可以做到随时随地卖掉；
封闭式基金、短期理财产品（投资期限在一年内的理财产品）、中途可退出的产品（譬如P2P平台可进行债权转让）次之；
接着是房地产，以及受众群相对较小的收藏品市场；
最后是固定期限好几年，但又不能中途赎回的理财产品。
03.制定投资计划时，如何考虑流动性的影响？
投资者应先确认现金流的稳定性，再考虑投资产品的流动性，并利用资产配置进行组合投资。
现金流不稳定者（譬如收入不稳定的自由职业者，亦或在短时间内可能需要大笔资金，入不敷出的可能性较高的家庭），资产配置时要特别注重流动性，尽可能预备较多的紧急备用金，货币基金的配置比例也可以适当提高。
现金流稳定者（收入稳定的工薪族），资产配置时注意理财产品投资期限的长短期结合，在流动性较强、收益较低的产品上（比如短期银行理财、货币基金、P2P短期标的、以及其他活期理财产品），配置的比例不要过高，以免影响整体的收益水平。
除此之外，现金流稳定者比较适合以基金定投的方式积累资金。
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