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确定等额本息利率的最简便算法
捷信的消费贷和现金贷都是等额本息。
想知道捷信是不是“高利贷”，首先要知道他的具体利率是多少。
第一个，也是最简单的方法，直接让你朋友看捷信的借款协议，上面写明了借款利息。
第二个方法也极其简单，利用“房贷计算器”来试算，因为房贷也相当于一笔等额本息的贷款。
直接搜“房贷计算器”，随便打开一个页面，输入贷款金额20000元，期限3年（也就是36期），利率先随便填一个数，然后看月供的计算结果。
如果月供高于1048元，就把利率改低点，反之则改高，直到得到正确的利率：
当你的月供是1047.99≈1048元时，对应的利率是47.2%，
由此可认为，你朋友在捷信借款的利率是47.2%。
为什么捷信超过了法定保护的利率？
根据我国最高法的相关规定：
对于民间借贷机构而言，低于24%的借款年利率，受法律保护；年利率高于36%以上的部分，应视为无效，借款人甚至还有权追回多还的金额。
直观来看，捷信借款利率远超24%，甚至超过了36%的法定利率。
说它“高利贷”不太好听，但我也想不出用其他什么词来形容~
如果你从捷信的官网直接选择借款，20000元分36期，显示给你的月供只有743元：
但为什么你朋友每个月要还1048呢？这将近300元的月供被狗吃了吗？
因为这笔借款含有大量的手续费、服务费——这个才是捷信这种消费贷平台赚的大头。
目前，监管正在对消费贷、现金贷展开整治，各大平台将自己的“名义”借款利率，都严格定在了24%；
但很多平台迫于坏账压力，24%甚至36%都根本不可能覆盖坏账和运营成本，所以只能依靠手续费、服务费这种名头，变相收取其他费用，这会导致借款人整体利率的大幅提升。
比如P2P平台拍拍贷，
你从拍拍贷官网试算借款月供，年利率最高只能输入24%，因为他们说了：我们严格按照监管合规经营，利率绝不高于24%：
万一你借款的综合利率高于24%，可以向监管举报。
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