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一．
熟悉我的老铁都知道，紫霞最喜欢的固收类产品就是P2P，而且我的40%资金也都放到了网贷平台上。
毕竟这东西门槛低，100块起投，没多少钱的大学生也买得起；
而且买入逻辑很好理解，通过网贷平台把自己的钱借给别人，到期拿本息。
当然风险也有，比如跑路，坏账，逾期等。
所以在给大家推荐之前，我都要亲自实地考察，以及自用觉得好才分享到的，安全性较高。
另外，我不只一次的强调，即使是正规的P2P，也不要重仓一家，切记分散投资—
分散平台的类型，标的期限，和收益率高低，以降低风险。
在保持资金流动性的同时，争取利益最大化。
不过，最近有老铁私聊我说：
“P2P收益虽然不错，但我已经退休了，不想承担一点风险，收益低没关系，旱涝保收就行，据说银行的结构性存款保本，这个靠谱吗？”
之前没有考虑这部分人群的理财需求，是我的疏忽了。。
既然有人问了，今天就唠唠这款“保本”理财，顺便分享一个收益逆天的活期理财。
二．
结构性存款本质上是理财，而非存款。
资管新规出台后，银行理财不允许保本，那它凭啥宣称自己保本呢？
具体我拿招行的产品举个例子吧，不是建议大家买的意思哈～
比如这款182天的理财，预期年化收益是1.55%或者4.4%。
这款产品，本质上是“存款+期权”的模式，大家可以理解成，银行把我们的钱分成了两部分：
大头的钱买了零息债券或者存款，产生固定收益；
小部分的钱买了挂钩黄金的期权，赌6个月内，金价波动不会超过500美元：
到期后，如果金价波动真的不超过500美元，那就给你4.4%的收益；
如果金价波动超过了500美元，那就给你1.55%的收益。
咱们回看一下历史黄金的走势，每天最高波动几美元，一年内的最大回撤才160多美元。
显然，金价波动500美元的概率太小了，几乎为0。。。
所以，说的直白点，银行给到客户的所谓期权投资收益，其实是银行自己贴的利息。
他们之所以这样做，为的就是通过这种方式吸引你的存款，留存你的资产。
毕竟现在网贷盛行，货基的收益率也不低，银行定存根本没有竞争力，理财还不允许保本，再不想点法子，银行真活不下去了。。。
而早年间，银行通过送米送油揽储，后来监管禁止，收敛了很多。
现在，银行只是把原来送你的米和油，折现到了收益上。
所以，对于一丁点风险都承受不了的老铁，可以看看这个。
三．
这种“保本”理财的起投金额是5万，而且不能提前支取，对资金流动要求较高的朋友，不太适合。
风险厌恶者可以用活期理财替代—
比如京东金融的富民宝，来自富民银行，年化4.7%，50起投。
它的底层资产是银行存款，保本无风险。
也就是说，你每存一笔钱，都对应了一笔五年期存款，你有了这个存款的收益权。
而且你可以随时取出，本质上来说，比货币基金还安全。
另外，它支持T+0随时存取。
当天23:50前买入，即可计息，一年365天，随时取出，当天就能到账；
而且节假日买入也不受任何影响，当天照样有利息拿。
灵活度可以说是相当逆天了。
虽然它在一定周期内收益稳定，但长期来看，不一定始终能维持这么高的利息。
因为银行有随时调息的权利，老铁们且买且珍惜吧～
…….
无论是银行的“保本理财”（结构性存款），还是活期理财富民宝—
适合没有接触过理财的小白，或者不能承担一点点风险，上了年纪的朋友。
追求收益的话，还是投它：
余额宝限制取出，14%收益发个车
毕竟中国的膨胀还是很厉害的，去年7.5%，2016年8.5%。。。
10年前的万元户，现在还值多少钱？
……
最后说一下荐股的问题。
最近有不少朋友会收到类似这样的微信：
免费推股票，某某老师又抓到了涨停股等等。。
具体套路这篇文章讲过：荐股骗局二三事
另外，我还要声明一下，我们团队没有任何带盘荐股的业务，更不会要求大家交入会费。
如果有人在微信上冒充我，或者说是我的助理，加你微信，然后给你弄到某些股票群里，逐步做收费带盘，荐股盈利提成等，都是骗子。。
类似这种骗局，希望老铁们能提高警惕。
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