银行大额存款利率上调55%，靠银行存钱赚钱的时机到了吗？

注投资市场的小伙伴们最近肯定发现：多家银行上调了存款利率。

主要起因是上个月的博鳌论坛上，央行行长易纲说：虽然我们有基准利率作为一个指导，但是在未来，借款和存款利率也将会主要由市场来决定。

由市场来决定，一定程度上也意味着各大银行可以自主定下存贷款利率。

于是，为了最大限度揽储，各大银行纷纷上浮大额存单产品利率。以一年期定期存款为例，四大行30万大额存单均较基准利率上浮45%，有股份制银行100万起存的大额存单上浮50%，城商行上浮幅度达到55%。

银行伸出了橄榄枝，这对我们来说，是个好消息吗？不一定！

这次各大银行上调的是大额存单产品，简单来说，就是金额较大的存款。目前大额存单最低门槛也要20万，有些大银行甚至要30万。大额存单期限不同，有6个月、一年、两年等等。

“上浮45%、50%、55%”，乍一看是个巨大的羊毛，可仔细一算，一年期定存基准利率是1.5%，上浮50%后也仅为2.25%，并不高。

如果期限长一点呢？ 

拿四大行之一的中国银行来说，两年期大额存单的年化利率仅为2.98%，三年期的也不过是3.7%。

所以，相比现在火热的互联网金融，银行存款收益还是缺乏竞争力。

不仅存款利率要紧随市场，同样的，贷款利率也一样。那么银行的贷款利率又有什么变化呢？

在银行存款成本上行的同时，资产端贷款的收益率水平也在不断抬升。2018年以来，实体企业信贷需求旺盛、表外信贷转向表内趋势持续、信贷额度相对偏紧带来银行业贷款议价能力有所提升。对贷款客户来讲，存款利率的上涨在很大程度上会连带着贷款利率上涨，增大借款人的贷款压力和贷款成本。