超过50万的存款，如果银行倒闭，银行是不会负责的了！

        如果存钱的银行倒闭了怎么办？那怎么办呢？自认倒霉呗！就像你欠债总不能让你的老父亲来还吧!如资不抵债，只能从你的资产清算中受偿，不能归还部分就是一笔坏账。

　　银行也一样，资不抵债，仅能从资产清算中受偿，不能归还部分对存款人来说就是一笔坏账，只能自认倒霉。

　　在以前，可能历史遗留原因，儿子死掉，它的债务由他的家人承担，比如他父亲或他儿子。银行在党十八届三中全会以前，银行的“父亲”央行要为银行的债务兜底，比如1998年破产倒闭的海南发展银行和2012年破产倒闭的河北省肃宁县尚村农信社，都先由央行进行兜底，归还存款人存款。

　　但是这样的做法有违企业机制，毕竟银行本身也是企业，与其他法人机构一样，参与竞争，应自负盈亏，都有可能面临破产倒闭，特别是如今乱七八糟的银行都有（如网商银行、微众银行、苏宁银行等等）。如果央行为每个商业银行进行兜底，那么可能导致商业银行肆无忌惮，会助长这种不良行为野蛮生长，不利于市场机制完善，特别是金融机制。

　　当然，在不兜底的同时，也推出了相应的解决方案，比如2015年5月1日起实施的《存款保险条例》里第五条规定：

　　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元……同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

　　也就是说，同一存款人在同一家投保机构（包括银行和信用社）所有被保险存款账户本金和利息低于50万都能得到全额赔付。如果存款人担心银行倒闭，那么可以进行多家银行存入金额不超50万，或者给直系亲属多开几个账户存入同一家银行。

　　但是，如今处于负利率时代，通货膨胀率远远高于存款利率，存入银行是要贬值的。所以，强烈建议有超过50万资金的就不要把过多的资金存入银行，最好进行分散式投资其他金融产品。这样不但能获得较高的收益，同时还可以分散风险，比如银行倒闭风险。

　　不过话又说回来了，只有出现严重的金融危机或经济危机，银行才会破产倒闭（特别是大型银行），因为银行赚的是利差，借出去的利率高于存款人存进去的利率。如没有出现金融危机或经济危机，那么平时也就不会出现挤兑风险，不出现挤兑风险，通常情况下银行也就不会破产倒闭。

　　银行首先有银行作为信用担保（银行的牌照很难拿，即使腾讯、苏宁或蚂蚁金服等开设银行，股份也仅能持有30%，股权不能过于集中）；其次有存款准备金机制，存款准备金的目的就是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力，也就是为了防范挤兑风险；最后就是《存款保险条例》。

　　在这里要提说一下，《存款保险条例》不是说只赔50万，超过50万部分它是由投保机构（银行或信用社）清算财产中受偿，一般存款准备金也充当着这一角色。

　　所以，存入银行的钱还是安啦！一般情况下，银行不会倒闭，而当银行大量出现挤兑风险，比如出现金融危机或经济危机，那你的钱存在别处风险更大，更可能拿不回来。