长期护理保险,这十五个城市有福了

外婆当时 70 几岁，第二次摔倒后就中风了，一躺就是 3 年，吃喝拉撒都要靠旁人。生性要强的她情绪非常低落.....母亲只能辞职在家照料，那几年家里过得非常不容易。

虽然亲人已离世多年，但小林每每回忆都免不了担忧，等我们老了，万一生活不能自理了怎么办？

今天我们就来聊聊【长期护理保险】，并分享一下国内 15 个城市的最新福利，主要内容如下：

1）失能老人 ，这些问题不容忽视！

2）传说的六险一金，啥时到位？

3）商业长期护理保险，值得买吗？

一、失能老人，不容忽视问题：

一个国家或地区，65 岁以上人口占比达到 7%，就表示进入了老龄化社会。按照联合国标准，中国早已在 2000 年就光荣达标。

如此庞大的老年人口基数，除了基本养老问题外，失能老人的护理风险也日益凸显。

据 2016 年 “第四次中国城乡老年人生活状况抽样调查” 显示，我国失能、半失能老年人约 4063 万，占老年人总数的 18.3%。

失能老人：即丧失生活自理能力的老人。按照国际通行标准，自理能力一般包括 6 项：吃饭、穿衣、上下床、上厕所、室内走动、洗澡。

目前大部分家庭，护理失能老人主要有如下几种方式：

1、家中照顾：

百善孝为先，从我国传统及家庭预算考虑，大部分家庭都选择在家中照顾。无论是老伴、子女、保姆，都需要持续的付出。

2、养老院 / 护理机构：

目前很多人还是没办法接受养老院生活，深蓝君一个朋友说，当初送爷爷去养老院，七大姑八大姨都来轮番数落...爷爷竟然还哭了...

这其实侧面折射了民间商业养老机构的现状。

3、医院病房：

部分失能老人选择长期住院、由医护人员照顾，这给本来就紧张的医疗资源雪上加霜。并且由于医保政策，对脱离危险了的病人，医院一般都建议出院，去养老机构或回家护理。

一旦家中老人失能，整个家庭都必须面临着极大的人力财力付出，那如何来应对这种风险呢？

二、社保第六险，长期护理保险？

从国际经验看，社会保险模式是绝大多数国家解决护理难题的选择。

早在上世纪七八十年代，德国就开始关注老龄化带来的失能护理问题。这之后日本、美国、澳大利亚等国家，在长期护理险领域都有了成熟的发展。

我国当前社保包含：医疗、养老、生育、工伤、失业，主要来应对医疗和养老等风险。长期护理保险，并没有正式纳入国家社保范围。

不过 2016 年人社部发布了《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，选择了 15 个城市作为长期护理保险的国家试点。

试点城市：上海、广州、青岛、重庆、成都、苏州、南通、上饶、荆门、安庆、宁波、承德、长春、黑龙江齐齐哈尔、xin疆石河子

各个城市的试点政策都不同，我们整理了青岛、上海两地的长期护理险，大致情况如下：

不论从参保条件、失能服务内容，还是从支付和报销方式来看，社保中的长期医疗保险试点，确实是一项能让社会各个阶层都能享受到的全方位的惠民福利，为国家政策点赞！

人社部消息显示：截至 2017 年底，在 15 个长期护理保险试点城市中，参保人数已经超过 4400 万，当年受益 7.5 万余人。

如果大家生活在这些城市，关于这方面的咨询，可以具体拨打社保全国统一热线： 12333。

如果不在这 15 个城市里，大家也不用着急。根据 2016 年的国家试点目标：用 1-2 年的时间来探索社保模式，力争 2020 年之前，基本形成长期护理保险的制度框架。

随着进一步的尝试和经验总结，我国社保的第六险，指日可待！

三、商业长期护理险，值得买吗？

过去文章中，我们详细分析了国家的社会保险，职工医保、新农合、生育险、养老险，如果大家对这些基础保障不了解，强烈建议阅读。

长期护理险和其他五险一样，国家能提供的只是一个基本保障，那么问题来了，保险公司卖的商业长期护理险，值得买吗？

其实从 2005 年开始，我国的商业个人长期护理险就开始发展了。但目前大家对于长期护理险，还是非常陌生。

很多客服和业务员都不清楚自己的公司有在销售这类产品....

下面，我们一起看看常见的产品形态：

1、一次性赔付的护理险

这类产品比较简单，达到失能状态，就一次性就赔一笔护理金，合同终止。从长期护理的持续性来说，深蓝君觉得这些算不上严格意义上的长期护理险。

这类产品例如：人保健康百万安行长期护理险等，有的产品还会附带一些生存金之类的保障。

2、万能险形式的护理险

万能形态的护理险很常见：一个万能账户，健康时往里存钱，按一定的利率复利。万一达到约定的失能状态，就给付账户价值，合同终止。