干货|年收入15万的年轻人该如何理财？

　　其实我觉得收入多少，对于理财方式处理是有些区别的。

　　但是区别当中又有很多相同的地方，也就是俗话所说的大同小异。

　　这里就取提问中的“年收入15万元左右”作为讨论的收入数字，其他收入范围的的理财方式，也可以大致参考一下。

　　年收入15万，那么月薪就为1.25万，差不多一个月收入1万2的样子。这里就取每个月1万2作为讨论数据。

　　一. 首先，预留出合理比例的日常消费开支

　　这里讨论的重点是合理。

　　什么样的消费开支才是合理的？既不提倡为了省两毛钱电费而大晚上不开灯，也不提倡无节制的买买买变成月光族甚至负债族。

　　这里的合理是指，既能满足日常的消费需求，也能够控制不必要的消费欲望。

　　说得明白一点就是平时经常听到的大白话，区分好“需要”跟“想要”的区别。

　　每个月的房租水电吃饭等这些就是需要，离开了这些消费，基本上也就活不下来了。

　　我月薪1万2，要买一个2万块钱的包包，这种就是超出收入可支配范围的想要了。

　　可以根据以往的开销计算出未来一段时间内的大概支出。

　　比如说，我过去半年，每个月的开销都大概保持在4K左右，那么就可以预留出4K作为日常开销，其他的12K，减去4K，等于8K，作为理财本金。

　　当然啦，不同人的日常开销不一样，有些人的开销大一点，有些人的开销小一点。这里取的4K只是举个例子哈。

　　二. 其次，处理好除了日常开销之外的理财本金

　　8K块钱就是你的理财本金。

　　有些人会说，每个月可以支配的钱也不多，算了，我还理什么财，直接吃喝花掉算了，反正就算理了也不多。

　　其实，越没钱越要学会打理好金钱。理财和有钱之间是一个正向相关的关系，也就是钱生钱的循环了。所谓积少成多也就是这个道理。

　　这部分也是最重要的一个章节，所以分成几个部分来讲。

　　2.1. 配置好商业保险：重疾险，寿险，跟意外险

　　我觉得保险的重要性，仅仅排位在日常必须开销之后。

　　朋友圈里面看到了那么多轻松筹，滴水筹，新闻里面看到了那么多意外事故，就会意识到保险对于一个人，一个家庭来讲是多么重要。

　　这里推荐配置重疾险，寿险，跟意外险。很多人一听到保险就嗤之以鼻，觉得保险是骗钱的。

　　保险，是理财以及进行家庭财产配置时第一个要考虑的产品。保险就像雨伞，在意外疾病发生的时候，可以给投保人经济上的补偿。所以，建议给家里每个成员都配置上商业保险。

　　有些人会说，我已经购买社保了啊，不需要买保险了。这是个错误的想法。

　　社保是基础保障，但是超过社保范围的保障，就只有商业保险来弥补了。

　　购买商业保险的途径有很多，支付宝里面，淘宝网上面，以及各家保险公司的官网上都可以进行购买。

　　建议对自身条件以及需求进行分析之后，再对保险进行合理配置。

　　而保险费用建议不要超过家庭年收入的10%，不过个人还是建议控制在5%左右，真的是足够了。

　　这里以单个人年收入15万来计算。那么，每年的保费不要超过150000*10%=15000块钱。这个保费比例，对于大部分人来讲已经足够了。

　　买个重疾险几千块钱，假如年纪越小，健康状况越好，那么这个保费支出还会更低；买个意外险几十块，一百多，两百多；家庭经济支柱的话，再买个寿险，每年几百块钱到几千块也可以搞定。

　　这样子，每年年收入10%左右的支出就完全可以覆盖你的保费支出了。

　　2.2. 准备灵活取现的流动资金，也就是备用金

　　这里强调的是灵活取现和流动。

　　在除去日常生活必须成本之后，留足备用金。而备用金一般推荐存放在灵活取现和流动性较强的货币基金里面。