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首先对意外表示遗憾。这种情况下，银行肯定会找保证人，鉴于借款人没有房产和存款等遗产，因此不管是一般保证还是连带责任保证，保证人必须承担还款责任。
需要讨论的一点是：借款人因交通事故死亡，其赔偿金是否属于遗产？因为属于遗产的话，银行有权要求把这笔赔偿拿来冲销贷款。
事实上已经有多个判例表明：法院认为，死亡赔偿金是基于死者死亡后一方对死者近亲属所支付的赔偿，不属于继承法规定的遗产继承范围。《最高人民法院关于空难死亡赔偿金能否作为遗产处理的复函（2004民一他字第26号）》也明确规定空难死亡赔偿金不宜认定为遗产，同理交通事故死亡赔偿金不属遗产。
既然不是属于遗产，那么借款人的妻子和母亲在收到赔偿金之后不需要代替借款人还款。由此，承担这笔贷款还款责任的只能是保证人。
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