退保的损失，和未来继续交钱继续损失的，二者要做一个衡量，不知道最后你会怎么选？

终身寿险分红型，其实保险保障的功能特别低，所谓的“有病看病，没病就算投资”，我们仔细分析一下就知道有多不靠谱。

先说“有病看病”，终身寿险如果不附加重疾险，就没有保障疾病的功能

所谓有病看病，也只是自己到时候退保，拿现金价值去看病罢了。单纯的终身寿险并没有疾病给付功能的。

再说“没病算投资”

一般这类保险，适合有资产传承的需要的人。很多人给孩子买这种保险，其实是为了给孩子留钱，分家产之类的。

那如果单纯认为这是一笔投资，就来看看收益率。一般来说，分红型的产品，收益率都不高，一年3%左右都算是业内的良心产品了。投保的前几年因为代理人佣金、保障成本等等，算下来保险的现金价值是非常低的，所以可以分红的本金（现金价值）很少。分红本金少、分红水平低，二者叠加在一起每年拿的分红自然也没多少。

回到你说的情况

“现在已经交了一万左右，退保只能拿回1200”，保险公司就是算准了很多人知道真相以后想退保，所以会把现金价值故意做低，让人想退又不忍心亏钱。我认识的保险代理人很直白的说，“一年交好几万，（客户）舍不得退啊”。

如果退保，你现在亏损8800左右。

如果不不退保，这种保险很多要交20年吧，每年再投入几千元，每投入一笔，如果再退保，都会重新产生一笔损失。

除非是继续咬牙忍着，忍很多年，让现金价值超过投入本金。算是可以回本，但是损失的还有这么多年的投资收益。

退保的损失，和未来继续交钱继续损失的，二者要做一个衡量，不知道最后你会怎么选？

最后，建议尽快给孩子投保保障型的产品，我测算过，一个五岁的孩子，每年高额的重疾险、医疗险、意外险配齐，也不到一千元。