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在七八十年代，如果你手中握有10万元，那你一定可以算得上当地的富豪，而如今，即使你在银行有10万元存款，可是要想付上一套房子的首付，恐怕还得借助 “外援”。
时代变了，钱越来越不值钱了，如果不赶紧想办法保值增值，遇到一些急需花钱的地方，就很容易陷入财务危机。“一人大病、全家倒下”的事情绝不是耸人听闻。
可能有人会说了，我可以做投资理财，现在理财方式那么多，全部存银行、或者是买余额宝、黄金不就可以了。
事实上，单一的投资方式已经有些“过时”，合理的资产配置才正当道。
有人曾用10万元做了一个投资小测试，年初在不同平台分别投入10万元，半年后比较收益，发现银行定期赚了770元、余额宝大致收益是1700元，而买黄金不赚还亏了……
试想一下，如果按照风险和收益率配置一个投资组合，那收益一定会比单一投资要好很多。
那么，如何投资10万元，才能收益最大呢？今天我们来聊聊——
01
投资渠道参考
对你来说，10万元的意义是什么？如果你是20多岁，那么10万元可能就是你人生的“第一桶金”，自然马虎不得；如果你已经年薪上百万，那么10万对你来说可能只是一个数字。
不同人生阶段，每个人的风险承受能力自然不一样。在投资前，我们一定要先选好自己的理财工具。如何选？
● 刚入职场的新人
大学刚毕业，参加工作后，你有了一定的工资收入，不过并不高，生活支出也比较大，风险承受能力弱。
这个阶段，你需要初步培养自己的理财习惯，控制不必要的开支，自律性较差的人可以进行强制储蓄，增加一些隐性收入。
可参考的理财工具：货币基金、银行定期理财产品、P2P。
● 工作稳定的单身青年
固定收入稳定增长中，通过前期投资也挣了一些钱，风险承受能力有所增强，还没有家庭负担，这个时候可以适当加大高风险高收益理财产品的投资。
需要注意的是，不要对自己不熟悉的领域盲目投资，同时要确保资金的安全性。
可参考理财工具：P2P、国债、基金、股票、房产等。
● 婚后组建家庭
消费和理财都不再是一个人的事情，各项家庭开支都加大。两个人除了还房贷车贷，生了娃后，还要准备教育金，这个时期稳健的投资理财工具是首先要考虑的。
可参考理财工具：银行定存、P2P、国债、保险、基金。
● 退休养老
有了几十年的财富积累，你不用出去工作了，定期还能领养老金，但是身体也是大不如前，容易出些小毛病，又不愿给小辈添麻烦，因而必须要尽早进行养老规划，加大稳健型资产的投资比例。
可参考理财工具：基金、P2P、国债、保险等。
02
优化资产配置
记得我们以前讲过一个 “月入XX，如何理财”的万能公式，那么对10万元进行资产配置，有没有通用公式呢？
这里，小编推荐一个懒人理财收益方案，仅供参考：
① 10%资金保持流动性，可以存银行活期、货币基金，收益率并不重要，主要用作日常开销，可以随时存取。
② 20%资金用于投资中等风险产品，包括债券型基金、股票型基金、房地产等，虽然有一定风险，但是也可以获得不错的收益。
③ 20%资金配置稳健型理财产品，比如国债、银行理财、保险等，可以防范一些意外事件。
④ 50%资金投资P2P理财产品，P2P行业平均年化收益率处于8%-15%之间，投资期限灵活，收益比较稳定，平台还会不定期举办一些领取优惠券、红包等活动。
当然，上述方案中，如果你对某一理财渠道进行过深入研究，自然可以加大这方面的投入比例，而如果你对某些理财产品不感兴趣或完全不懂，也可不进行配置。
毕竟，适合自己的资产配置才是最好的。
——
虽然我们讲的是10万元投资，但并不意味着只有攒够10万元，才可以进行投资。
理财意识越早培养越好，从现在开始，就可以养成记账的习惯，控制好消费支出，做好节流的工作。
等积累了一定的财富后，我们可以通过理财更好地“开源”，让财富翻倍。
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