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保险没有好坏，也没有什么值与不值，无论是购买消费型还是返还型，一生中都没有发生理赔，我们赚的是健康，值不值呢？如果发生了健康问题，得到了理赔，赔付的保额远远大于我们所支出的保费，应对当时的现金流支出，那么我们是否认为值呢？
所以，至于购买哪款或者哪种类型真的不重要，重要的是我们针对未来的态度。未来发生的风险给家庭带来的经济上损失。
当然，合理的配置保险方案，是每个家庭根据自身的财务状况，消费习惯，偏好等来规划的。保险经纪人建议，单纯购买消费型的保险还是有一些缺憾，最好是返还型重疾+消费型重疾组合方案更好，也能在有限的保费支出同时拥有更高的重疾额度，在家庭最重要的阶段对冲极端风险是非常明智的选择。
买保险首先确定好保额，保额要足够，这样才能在万一风险来临的时候，真正起到转嫁风险的作用。
然后看预算，如果预算够买返还型的就建议买返还型的，毕竟这都是终身重疾险，有身故责任，不管怎样都是能拿到保额的，如果预算比较少，买返还型只能买到很少的保额，保额太少起不到实际作用，这时候就要考虑消费型重疾险，消费型重疾可以选保到70岁或者终身的，消费者重疾是保障期限到了后合同就终止，没有出险，所交保费就消耗掉了，有的会返现金价值，当然现金价值也没多少钱。
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