喜欢喝酒的要注意了，已经有人被保险拒赔

四年一度的世界杯正在火热进行中，不少朋友在看球之余，都喜欢喝上几瓶啤酒。

研究表明，适量的饮酒对健康有一定的好处，但是喝得太多就会引起一些列的疾病问题。甚至还会触发保险的免责条款，导致无法赔付。

今天，爱签单和大家一起讨论，喝酒与保险的那些事儿。内容包括：

喝酒对健康有什么危害？

各个险种对喝酒有什么规定？

喝得太多，会被保险拒赔吗？

一、关爱健康，远离酒精

相信很多人都听说过，少量喝酒是有好处的，尤其是可以降低心血管病的风险。但是，相对于这种好处，喝酒的害处可能会更大：

① 导致意外：醉酒状态下，视线模糊、反应迟钝、步伐不稳、失去平衡；

② 胃部损伤：引起急性胃炎、慢性萎缩性胃炎、胃出血；

③ 肝脏损伤：引起脂肪肝、肝硬化，甚至肝癌；

④ 肿瘤风险：即使少量喝酒也会增加患上肝癌、食管癌、结直肠癌等风险；

⑤ 其他害处：酒精还会对大脑神经、胰腺、心脏等造成不良影响。

由此可见，酒精不但对人体有危害，而且是系统性的损害，影响全身上下多个部位。

所以大家会发现，在购买保险时，健康告知书上面都会问到类似的问题：

虽然核保时不会单独根据饮酒量来下定论，但是如果由于饮酒，已经导致器官出现损伤，核保一般会加重评点。

例如普通人加费 500 元，有饮酒嗜好的就要加费 1000 元。

二、喝酒出事，可能会拒赔

相对于投保时的麻烦，喝酒对理赔的影响要大得多。下面爱签单和大家一起来看看，各类保险对喝酒都有什么特殊的规定？

为了方便理解，下面以销量最大的平安福为例，其他公司的产品都是类似的。30 岁男性购买平安福（附加重疾、肿瘤、意外、医疗），50 万保额，20 年缴费，每年保费接近 2 万元。

1. 寿险的影响

在“平安福终身寿险”的合同条款中，责任免除的第（5）条提到，酒后驾驶机动车导致身故，这种情况是不赔的。如下图所示：

那么，喝了多少酒才算“酒后驾驶”？

爱签单通过咨询平安的理赔经理了解到，具体数值是根据《车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验》（后台回复“喝酒”可下载），这份国家标准来界定的。下面我们一起来看看：

当血液中的酒精含量达到 20mg / 100mL （大概是喝 1 杯啤酒的量），就属于饮酒后驾车。如果达到 80mg / 100mL （大概是 2 瓶啤酒），就是醉酒后驾车。

根据《道路交通安全法》第 91 条，酒后驾车属于违法行为。可以暂扣驾驶证、吊销驾驶证、罚款、拘留，甚至追究刑事责任。

所以，对于酒后驾驶导致的身故，寿险不赔也是很正常的。

2. 意外险的影响

我们知道，寿险保障疾病身故和意外身故，而意外险保障意外身故和意外残疾。两者的保障有重合的地方，所以免责条款都是类似的。

下面是“平安附加长期意外伤害保险”的免责条款：

同样，由于酒后驾驶导致的意外身故和残疾，保险公司也是不赔的。

3. 重疾险的影响

在重疾险中，除了保障重大疾病（例如癌症）、轻度重疾（例如原位癌），还会保障意外导致的某种状态（例如多个肢体缺失），或者实施了某种治疗方式（例如开颅手术）。

可以看到，有很多病种都是与意外有关的。所以在“附加平安福提前给付重大疾病保险”中，也不保酒后驾驶导致的重疾和轻症。

而在“附加平安福恶性肿瘤疾病保险”的条款中，也会注明酒后驾驶导致恶性肿瘤是不赔的。但是爱签单认为，酒后驾驶和恶性肿瘤几乎没有关系。

其次，前面说到酒精对人体的危害非常大，会引起各种各样的疾病，所以在平安福中，很多病种都会写明：酗酒、饮酒过量、酒精中毒导致的情况是不赔的。

主要包括以下病种：

中度昏迷

深度昏迷

植物人状态

非阿尔兹海默病所致严重痴呆

急性坏死性胰腺炎开腹手术

慢性复发性胰腺炎

肝叶切除

慢性肝功能衰竭失代偿期

而在条款中，平安并没有给出“酗酒、饮酒过量、酒精中毒”的定义。经咨询理赔人员，一般是参照医生的诊断记录来判断。