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《药神》，火了。
制片方北京文化一周暴涨近40%，上次这么猛，还是因为吴京那匹战狼。
今年的药神，的确戳中了很多人生病吃不起药的痛点。
电影根据慢性粒白血病患者陆勇的真实经历改编，背景设定在了2002年。
主人公程勇，是一个卖印度性保健品的中年油腻男，离婚后老婆带着儿子移民美国，老父亲卧病在床，急需用钱动手术。
人到中年不如狗的时期，他遇到了身患慢粒白血病的老吕。
老吕的病需要长期服用进口药格列宁，才得以延续生命，停药就得挂。
作为一种专利垄断的药，该药价格4万一瓶，十分昂贵，很多人把房子吃没了，家也吃垮了。。。
但印度有一种仿制药，药效相同，价格才两千。不过这种药在中国还属于未经许可的“假药”，想要吃，就得偷偷找代购。
起初程勇是在利益的牵引下去做药品代购的。但是随着后来团队散伙、两个成员先后病逝，他彻底改变了，自己倒贴钱去购药，帮助身患白血病的病友。
当然，虽然出发点是好的，但是触犯了法律，最终锒铛入狱......
片子就聊到这，具体紫霞就不剧透了，强烈推荐大家抽空去看一下。
二．
关于疾病、生死的话题总是沉重的。生命无价，但是救命的药有价。
吃不起药，大家可能都觉得是体制问题，但这只是一方面，关键问题是生病了，你有没有钱去买药？
有钱，再贵的药都吃得起，没钱，100块的药都吃不了多久。
对于大多数人来说，面对重疾时，都会资金紧张，甚至因病返贫，尤其是低收入家庭。。。
而正因为我等是普通人，就更需要用保险来抵御未知的风险。
买了保险，虽然不能确保意外不会发生，但却可以弥补极端情况下给家庭带来的经济损失。。。
拿电影中的白血病来说吧，就属于恶性肿瘤的一种。
恶性肿瘤，是重疾险最重要的赔付内容，只不过重疾险的合同中通常不会直接写明白血病，但老铁们要知道，只要是重疾险，就保白血病。
至于免责中的慢性淋巴白血病，保险公司是不保的，为啥呢？我给大家解释一下。
此类病老年人多发，存活时间大于10年，而且患者无需治疗，定期复查即可。
不符合重疾标准，所以不在保障范围内。
所以啦，大家不要因为看到这句话，就被误导，以为重疾不保白血病了。。。
另外，重疾险是给付制，对于恶性肿瘤来说，确诊就赔。
举个栗子，倒霉的老王两年前给自己买了份重疾险，结果前两天被确诊为肺癌，保险公司核实后，立刻赔了50万保额。。
这笔钱老王随便怎么花，保险公司不管。。
治病是一方面，这笔钱主要为的是弥补老王的收入损失。。。
得了重疾后，老王起码3—5年没办法工作吧，除了要花钱看病外，在家疗养期间，收入自然也就停滞了。。
再者，配偶辞职照顾老王而放弃的收入，变卖资产等等这类隐形损失，都是需要重疾保额来管的。
因此重疾险的更大意义在于，弥补你在生病期间的收入损失，让家人用这笔钱保持正常的生活条件不受到影响。
三．
看了紫霞的文章，相信老铁们都知道要添置重疾险，但究竟是购买消费型还是返还型的？
相信不少人倾向于 “有病保病，没病返钱”的返还型，不仅有了一份保障，而且交的钱也拿的回来，美滋滋。
至于纯保障型的消费型保险，虽然价格比返还型便宜一大半，可是如果不得病，钱不是拿不回来了？
但实际上，用消费型和返还型的差价去投资，即使是放余额宝，若干年后的总收益也超过返还的保费了。
为啥总有人踩这种坑？
认知差距
普通消费者对复利并没有一个清晰的概念，也从未计算过返还的钱实际年利率是多少？
更不曾想过即使是按余额宝的收益率计算，存20年本金就能翻一倍。
大家最关心的还是一次性返还的钱，总觉得有了保障又不用花钱就占了大便宜，而正是这种看似“免费的保障”，而是羊毛出在羊身上。。
保险这事，人总是高估了单笔的返还，低估了复利的翻滚。。。
贪心
对于返还型保险，代理人往往会这么向你推销：“年交XX保费，不仅有了XX保障，到了一定岁数还能给你XX万元，相当于没花钱买保险。”
首先，这样的话术很容易让你把总保费去和年交保费去进行对比，形成最后返还的钱还蛮多的错觉。。
其实就是无息借款了你几十年的钱，然后一次性再还给你，真相就是这么残酷——
被套路了吧。。
你贪图一份免费保障，保险公司贪图你的“免息借款”。
之前我也给大家测评过一款市面上巨坑的返还型重疾，具体名字不说了，感兴趣的后台回复：返还型
总的来说，消费型保险更适合大多数普通人，如果你有钱的话，随意——
最后用药神中的一句台词结尾吧：
世界上最远的距离不是生与死，而是药就在那里，我却买不起。
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