银行不建议存3年定期的真正原因

银行工作人员说两年合算，原因有很多，确实有替客户考虑的因素，但最主要的还是因为银行觉得不合算！

• 两年期定存和三年期定存的每年利息对比

因每个银行的存款挂牌利率不一，我们选取其中比较具有代表性的农业银行为例，来简单的为大家计算一下存两年定期和存三年定期每年利息差距有多少。

如上图所示，以10000元存款为例，农行2年期定存利率为2.25%，那么储户到期以后的总利息是10000×2.25%×2=450元，每年利息是225元；农行3年期定存利率是2.75%，到期以后的总利息是10000×2.75%×3=825元，每年利息是275元。

也就是说，储户存10000元定期的话，两年期限的要比三年期限的每年少拿50元！利息虽然要少一些，但2年期的定期存款要比3年期的定期存款灵活性强很多，对于储户来说各有利弊吧，到底好不好还是得看储户的自身实际情况！

• 银行不建议存3年定期的真正原因
  
  

这个问题要想理解的透彻，需要大家对内部资金转移定价有所了解，我们也叫其FTP。每家商业银行的营业网点通过办理存贷款业务来赚取利润，而总行也会对支行的资金成本运用有个FTP定价，需要我们按照相应期限支付一定的费用。用专业术语来表述的话就是：业务经营单位每笔负债业务所筹集的资金，均以该业务的FTP价格全额转移给资金中心；每笔资产业务所需要的资金，均以该业务的FTP价格全额向资金管理部门购买。而三年期的定期存款资金成本接近甚至超过银行为储户制定的存款利率，也就是说每办理一笔三年期的定期存款，银行有可能不挣钱甚至是赔钱的，而员工的绩效都是跟支行的盈利指标挂钩的，那你说有哪个银行员工希望你存三年期的定期存款？

综上所述，为了自己的绩效薪酬能够发的不那么可怜，银行员工肯定会尽力推销净利润比较大的短期限定期存款；当然，期限越短灵活性越强，对于很多储户来说也是具有很大好处的！